Miten Deed in Lieu Foreclosure toimii

Sulkemisen sijasta toimeksianto (DIL) on yksi monista vaihtoehdoista saada ulos asuntolainasta. Sen sijaan, että suljettaisiin markkinoilta, voit siirtää omistusta omalle lainanantajallesi (joka olisi ottanut sen joka tapauksessa) - olennaisesti allekirjoitat asiakirjan ja luovutat avaimet.

Miksi DIL?

Jos et pysty tekemään kiinnitysmaksuja, et voi saada lainamuutosta ja et voi myydä kotiasi, DIL-tapahtuma saattaa olla paras tapa.

Luottoraportit: DIL näyttää hieman erilainen kuin pelkkä vanha sulkeminen, mutta lopputulos on sama - pankki ottaa omaisuuden ja myy sen maksamaan lainaasi. Monissa tapauksissa luottotietosi laskevat samalla tavalla kuin jos läpäisitte markkinoiden sulkemisen. Mutta saatat ehkä lainata uudelleen entistä nopeammin, ja luottotietojesi kautta tarkasteleva ihminen (toisin kuin tietokoneistettu pisteytysmalli) saattaa tuntua paremmalta DIL: stä kuin sulkemisesta. Jos voit tehdä jotain muuta (kuten lyhyt myynti, lainan muuttaminen tai markkinoiden avaaminen), tulet näyttämään paremmalta.

Puute: kun lainanantaja myy talosi, talo voi myydä vähemmän kuin sinä velkaa. Mitä tapahtuu rahoille, jotka vielä velkaa? Lainanantaja voi yrittää kerätä kyseisen puutteen, mikä tarkoittaa, etteivät taistelut ole vielä päättyneet. Joissakin tapauksissa voit kuitenkin poistaa puutteen DIL-tapahtumasta. Varmista, että tarkistat sopimuksesi huolella asianajajan kanssa ja kysy veroviranomaiselta mahdollisista vastuista.

Nopeus: DIL voi olla nopeampi kuin muut vaihtoehdot, joten voit lopettaa kuukausittaisten maksujen tekemisen (ja siirtyä edullisempaan asuntoon).

Tietosuoja: Vaikka et ehkä välitä (eikä kenenkään muun), DIL on vähemmän julkinen kuin sulkeminen. Se on teidän ja pankin välinen sopimus - ei valtionne hyväksymä oikeudenkäynti.

Pankki hyötyy myös silloin, kun käytät toimeksiantoa sulkemisen sijaan. Sulkeminen on kallista, aikaa vievää ja riskialtista pankkeille. Ne pikemminkin lopettaisivat asiat nopeasti, minkä vuoksi he suostuvat näihin liiketoimiin.

Se sanoi, että pankit eivät aina suostu antamaan sinun päästää kotiisi tällä tavalla. Jos sinulla on muita asuntolainoja kotiisi (ehkä sinulla on toinen kiinnitys jossakin vaiheessa), pankki saattaa olla halukas jatkamaan DIL: n kanssa.

Haittapuolet

Sulkemisen sijaan teon suuri haittapuoli on, että satut luottoasi. Kuitenkin sinulla ei ehkä ole muita vaihtoehtoja, ja jos aiot jättää kuukausittaiset maksut ja lopulta oletuksena joka tapauksessa, se ei ole väliä.

Huomaa, että DIL: n kanssa sinun on siirrettävä pois kotisi. Lopetat maksamisen ja pankki omistaa omaisuuden, joten sinun on löydettävä vaihtoehtoiset majoitusvaihtoehdot.

Näiden haittojen vuoksi lyhyt myynti voisi olla parempi vaihtoehto kuin DIL.Lyhyellä myynnillä voi saada

mahdollisuuden saada mitään puutetta luopumatta (jälleen lukea sopimukset paikallisen asianajajan kanssa), ja teet vähemmän vahinkoa luottoasi. Myös DIL on vain sopimus sinun ja asuntolainanantajan

välillä. Jos olet velkaa rahaa muille (toinen kiinnitys, HOA-kulut, verot jne.), Sinä veloitat vielä rahat.

DIL-prosessi Asuntolainan vapauttamiseksi sinun tulee työskennellä luotonantajan kanssa. Jokaisella lainanantajalla on erilaiset vaatimukset, joten sinun täytyy soittaa ja kysyä prosessista. Kerro heille, että et pysty tekemään maksuja, ja muista keskustella kaikki

vaihtoehdoista (kuten lainan muutokset, lyhyt myynti, hallituksen ohjelmat, kuten HARP 2. 0 ja niin edelleen).

Useimmilla lainanantajilla sinun on täytettävä sovellus, ja sinun on näytettävä toteen, että et voi suorittaa maksuja. Suunnittele sellaisten asiakirjojen toimittamiseen, jotka osoittavat tulosi, kuukausittaiset kulut ja pankkitilisi. Pankinne on ymmärrettävä, että olet kärsinyt mahdottomasta vaikeudesta, ja että sinulla ei ole mitään mahdollisuutta maksaa.

Pankille on aikaa käsitellä DIL-sovellus. Odota odota 30 päivää tai enemmän ennen kuin kuulet vastauksen, mutta se ei koskaan sattunut soittamaan ja pyytämään tilapäivitystä.

Mikään ei tapahdu nopeasti (mutta se voi silti olla nopeampaa kuin markkinoiden sulkeminen tai markkinoiden avoin myynti).

Ennen kuin allekirjoitat lopullisen dokumentaation (ja koko prosessin aikana), saat ohjeita paikalliselta kiinteistönvälittäjältä. Tämä maksaa useita satoja dollareita, mutta mikä tahansa "väärinkäsitys" voisi helposti maksaa kymmenen kertaa enemmän - tai paljon muuta. Haluat olla erityisen varma siitä, että ymmärrät miten puutetta hoidetaan.