Tarvitsenko työntekijöiden korvausvakuutusta?

Yksi kysymys, johon monet yrittäjät kysyvät, tarvitaankö työntekijöille korvausta heidän tilastaan. Useimmissa tapauksissa vastaus on kyllä. Suurin osa valtioista vaatii työnantajia ostamaan työntekijöille korvausvakuutuksen työntekijöidensä puolesta. Lain mukaiset työnantajat ovat yleensä immuuneja loukkaantuneiden työntekijöiden oikeudenkäynneistä. Useimmissa osavaltioissa työntekijöiden korvausvakuutus on työntekijän yksinomainen korvaus työpaikalla tapahtuviin vammoihin.

Vaikka työntekijöiden korvausvakuutus on pakollista useimmissa valtioissa, tapa, jolla kattavuus myydään, vaihtelee valtiosta toiseen. Useimmat valtiot sallivat yksityisten vakuutusyritysten korvausten maksamisen työntekijöille, kunhan vakuutuksenantajat täyttävät valtion rahoitustarpeet. Kuitenkin muutama valtio estää tämän käytännön.

Jokainen valtio ylläpitää oman työntekijäkorvauksen sääntelyvirastoa, jota usein kutsutaan puhemiehiksi. Kuitenkin toimiston erityiset tehtävät vaihtelevat valtiosta toiseen.

Monopolistiset valtiot

Viisi valtiota Yhdysvalloissa kieltää työntekijöiden myymisen korvausvakuutuksen yksityisiltä vakuutusyhtiöiltä. Sen sijaan työntekijöiden korvausvakuutus on ostettava valtion rahastosta. Näitä viittä tilaa kutsutaan monopoliasemiksi . Niihin kuuluvat Pohjois-Dakota, Ohio, Washington ja Wyoming. Aiemmin Länsi-Virginia ja Nevada olivat myös monopoliasemia, mutta ne ovat nyt avoimia markkinatiloja.

Neljässä monopolistisessa valtiossa rahasto suorittaa monia samoja tehtäviä, joita toimistot tai NCCI toimivat muissa valtioissa. Esimerkkejä ovat kokemusten arviointi ja vähennyskelpoisten ohjelmien hallinnointi.

NCCI-valtiot

Noin kaksi kolmasosaa valtioista kutsutaan NCCI-tilaksi , koska ne kuuluvat kansalliseen korvaavien vakuutusneuvostoon.

NCCI-maat antavat yksityisille vakuutusyhtiöille mahdollisuuden myydä työntekijöille korvausvakuutusta.

Vaikka kukin NCCI-valtio toimii oman työntekijäkorvaustoimistonsa kanssa, työvaliokunta tukeutuu NCCI: hen erilaisten hallinnollisten tehtävien hoitamiseksi. NCCI: n suorittamat erityistoiminnot eroavat valtiosta toiseen. Monissa valtioissa NCCI käsittelee kokemusluokkaa, mukaan lukien kokemusten muokkaajien laskenta. Se myös kehittää ja ylläpitää NCCI-maiden luokitus- ja luokitusjärjestelmää. Lisäksi NCCI luo ja julkaisee lomakkeet ja hyväksynnät, joita vakuutuksenantajat käyttävät työntekijöiden korvauspolitiikan antamiseen.

Itsenäiset valtiot

Yksitoista valtiota ja District of Columbia kutsutaan itsenäisiksi valtioiksi , koska ne eivät ole tilanneet NCCI: ää. Näitä valtioita ovat esimerkiksi Kalifornia, Delaware, Indiana, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, Pohjois-Carolina, Pennsylvania ja Wisconsin.Itsenäiset valtiot sallivat yksityisten vakuutusyhtiöiden myydä työntekijöille korvausvakuutusta.

Jokainen itsenäinen valtio käyttää omaa luokitus- ja luokitusjärjestelmää. Nämä järjestelmät muistuttavat usein hyvin NCCI: n kehittämiä. Työntekijöiden korvaustyötoimisto kussakin valtiossa on monenlaisia ​​tehtäviä.

Esimerkiksi toimisto laskee tyypillisesti kokemusten muokkaajia, kerää palkkio- ja tappio-tietoja vakuutusyhtiöiltä ja kehittää kyseisessä valtiossa työskentelevien työntekijöiden hyvityskulut tai menetyskustannukset.

Texas ja Oklahoma

Texas ja Oklahoma ovat ainoita valtioita, jotka eivät vaadi kaikkia yksityisiä työnantajia ostamaan työntekijöitä korvausvakuutuksia. Texas on ollut "opt-out-tila" yli vuosisadan ajan. Huomaa, että Texasin työnantajat ovat velvollisia hankkimaan vakuutuksia, jos ne sopivat hallituksen kanssa. Työnantajat, jotka eivät osta vakuutusta, menettävät merkittäviä puolustuksia loukkaantuneiden työntekijöiden oikeudenkäynneistä. He eivät esimerkiksi voi puolustautua sillä perusteella, että työntekijän oma huolimattomuus tai työntekijän laiminlyönti aiheutti työntekijän vahingon. Jos he menettävät oikeudenkäynnin, vakuuttamattomat työnantajat voivat olla vastuussa rangaistusvaurioista.

Oklahoma hyväksyi lain vuonna 2013, joka sallii työnantajien luopua työntekijöiden korvausvakuutuksesta. Laki antaa työnantajille mahdollisuuden päättää, jos he tarjoavat etuja vahingon kärsineille työntekijöille vaihtoehtoisen etuusohjelman mukaisesti. Oklahoma Workers Compensation Commission kuitenkin julisti laista perustuslain alkuvuodesta 2016. Komissio katsoi, että vaihtoehtoisten suunnitelmien mukaiset työntekijöille tarjotut edut olivat alhaisemmat kuin työntekijöiden korvauslain mukaiset. Oklahoman opt-out-lain tulevaisuus on epävarma.

Tekijä Marianne Bonner