Ensimmäisen kerran Homebuyersin lainoilla on hyviä ja huonoja

Hyvän lainan saaminen on aina tärkeä asia, ja se on erityisen tärkeä asia ensimmäistä kertaa asunnon ostosta. Ensimmäistä kertaa ostajat ovat usein vain jaloillaan taloudellisesti, joten he hyötyvät lainanottajan ystävällisistä lainanominaisuuksista, kuten helpomasta hyväksynnästä ja ennakkomaksusta.

Ensimmäistä kiinnitystä varten on paljon tapoja saada paljon, mukaan lukien:

• Ensimmäisen ostajille suunnitellut lainaohjelmat ja

• Ostokset ympärilläsi ja kelpoisuus perustuu vahvaan luottoasi ja tuloihisi

Vaikka lainoja, jotka on erityisesti suunniteltu ensimmäiseen kodin ostoon, saattavat kuulostaa houkuttelevalta, ne eivät aina ole täydellisiä. Niissä on usein mukana jousia - jotka saattavat tai eivät ehkä ole ristiriitoja.

Mikä on ensimmäisen kerran Homebuyer laina?

Ensimmäinen homebuyer-laina on suunniteltu auttamaan ihmisiä muuttumaan asunnonomiksi, yleensä tietyillä maantieteellisillä alueilla. Nämä ohjelmat vaihtelevat riippuen siitä, missä asut ja mitä sinulla on käytettävissä, mutta yleisenä ajatuksena on antaa taloudellista tukea pätevälle ostajalle. Hyödyt tulevat useissa muodoissa, joista osa kuvataan alla.

Ennakkomaksu: ostajien kyky tehdä hyvin pieni käsiraha (tai ei lainakorkoa lainkaan).

Korkokulut: järjestöt tukevat (tai auttavat maksamaan) korkokuluja ja voivat myös auttaa lainanottajia saamaan lainoja, joilla on alhaisempi korkotaso. Tulos on helpompi kuukausimaksu.

Apurahat: "ilmaiset rahat", jotka voidaan asettaa sulkemiskustannuksiin, ennakkomaksuun ja parannuksiin kotiin hankinnan jälkeen.

Laina anteeksianto: asuntovelan peruuttaminen (tai ainakin osa velasta). Tämä tapahtuu tyypillisesti pitkällä aikavälillä kannustamaan ostajat pysymään kotona pitkällä aikavälillä.

Ohjeet maksuista: rajoitukset siitä, kuinka paljon lainanantajat saavat veloittaa lainan sulkemisesta.

Laskennalliset maksut: lainoja, joita ei tarvitse maksaa takaisin (eikä veloiteta korkoa), kunnes maksat talon - tavallisesti myymällä kotiin ja muuttamalla. Nämä lainat toimivat joskus ennakkomaksuna.

Huomaa, että käytettävissä olevat ohjelmat saattavat tarjota jotain tai yhtäkään edellä luetelluista eduista - se riippuu taloudellisista olosuhteista ja asuessasi, joten sinun on tutkittava, mitä alueesi käytettävissä .

Mistä löytää lainaohjelmia

Hyvien lainaohjelmien löytäminen vaatii joitain laillista työtä.

Hyvä aloitussivumme on HUD: n kotisivut ohjelmat (napsauta valtiota, sitten "Apuohjelmat" kohdassa "Koti ostaminen"). Voit myös etsiä verkkoa ja olla mukana ottamassa osavaltiota tai asuinkaupunkia. Jos haluat, voit myös sisällyttää kaikki sinuun liittyvät ominaisuudet (sijainnin kanssa tai ilman). Jos olet esimerkiksi veteraani, opettaja tai vammautunut, saatat löytää muita ohjelmia.

Kuka kykenee?

Määritä "ensimmäistä kertaa" ostajaa: kuten ehkä kuvitat, useimmat ohjelmat kohdennetaan ihmisiin, joilla on koskaan omistama koti. Jotkut organisaatiot tarjoavat apua ihmisille, jotka ovat omistaneet aiemmin, niin kauan kuin he eivät ole omistaneet viimeisten vuosien aikana.

Tarkista uudelleen, mitä sinulle on tarjolla.

Rahoitustarve: saatat joutua täyttämään tietyt taloudelliset rajoitukset myös. Suurin osa ensimmäisistä ostajien ohjelmista varaa etuja niille, joilla on alhainen ja kohtuullinen tulo. Jos ansaitset liikaa, et voi osallistua ohjelmaan. Kun sinulla on huomattava omaisuus (kuten käteinen pankissa tai sijoitustileillä), se voi myös vähentää mahdollisuuksiasi.

Lainarajoitukset

Kalliit asunnot? Useimmat ohjelmat asettavat dollarin rajan ostamaan omaisuuteen, joten älä odota ostaa alueen kalliimpia ominaisuuksia. Sen sijaan saat vain halvempia ominaisuuksia, jotka ovat todennäköisesti edullisempia ihmisille, jotka täyttävät edellä mainitut tulorajoitukset. Jälleen ajatus on hyötyä ihmisillä, jotka tarvitsevat eniten.

Omistaja-matkustaja: sinun on yleensä asuttava kotona ensisijaisena asuinpaikkana.

Jos aiot vuokrata paikan, sinun täytyy käyttää erilainen laina - nämä ohjelmat eivät ole sijoittajille.

Terveys ja turvallisuus: Ostaessasi todennäköisesti on täytettävä tietyt fyysiset vaatimukset. Sen on oltava hyvässä kunnossa ja ilman turvallisuusriskejä (kuten esimerkiksi lyijypohjaista maalia). Jos sinulla on kotona mielessäsi, että et voi ostaa, koska se on huonossa kunnossa, voit kokeilla FHA 203k: n kuntoutuslainan käyttöä. 203k-lainojen avulla voit ostaa kiinteistön ja rahastojen parannuksia yhdellä lainalle.

Ensimmäisen kerran Homebuyer-lainojen haitat

Joillakin ensimmäisillä kodinostuottajilla nämä ohjelmat ovat täydellisiä. He avaavat oven omistukseen, jossa perhe ei olisi voinut ostaa taloa. Myös yhteisöt hyötyvät - asunnon omistajat huolehtivat omistuksestaan, osallistuvat siihen ja edistävät taloutta. Kuitenkin ensimmäistä kertaa homebuyer laina voi olla väärä valinta joissakin tapauksissa.

Erikoistuneella lainalle on joitain mahdollisia haasteita:

• Hintarajoituksia ei välttämättä sallita ostaa haluamasi koti
• Voit menettää joitain ohjelman eduista, jos myyt kotisi liian pian > Saatat joutua maksamaan takaisin saadun veron eräistä saamistasi eduista
• Sinulle voi olla vain lyhyt luettelo lainaustyypeistä (vain 30 vuoden kiinteäkorkoiset kiinnitykset)
• Jos kotisi lisää arvoa , saatat joutua jakamaan nämä voitot ohjelmalla
• Näiden rajoitusten vuoksi saatat olla parempi välttää tuettuja ensikäden homebuyer-lainoja. Kalifornian asuntolainojen välittäjä Patrick Schwerdtfeger toteaa, että luultavasti tulevat eteenpäin käyttämällä tavallista vanilaina olevaa kiinnitystä, jos sinulla on kunnollinen luotto. Jos sinulla on FICO-luottoluokitus yli 720, et voi saada mitään etua tuetun kotimaisen homebuyer-lainan avulla.Kun saat alle 680: n, tuetut ohjelmat alkavat näyttää paremmilta.

Muut vaihtoehdot

Jos huomaat, että lainaohjelmat ovat liian rajoittavia, harkitse perinteistä lainaa tai FHA-lainaa, jota ei ole suunniteltu ensiasunnon ostajille.

FHA-lainat

antavat sinulle mahdollisuuden ostaa niin vähän kuin 3,5%. Sinun ei tarvitse hyvää luottoa, joten he ovat vaihtoehto ihmisille, jotka ovat vasta alkaneet lainata (tai ne, jotka ovat toipumassa taloudellisista vaikeuksista). Perinteiset lainat

mahdollistavat myös pienet alamaksut. Sinun on kuitenkin todennäköisesti maksettava yksityinen kiinnitysvakuutus (PMI), kunnes saavutat vähintään 80 prosentin lainan arvosta. PACE-lainoja

voit päivittää omistamaasi omaisuutta, mikä saattaa laajentaa sellaisten kotien universumia, joita harkitset lainaksi ottamisen. Kun talo olisi täydellinen, jos sillä olisi vain energiaa säästäviä laitteita, saatat saada rahoitusta (joka sinun on maksettava takaisin) näistä päivityksistä. Paras tapa on tutkia kaikkia vaihtoehtoja. Katsokaa, mitä perinteinen kiinnitysvälittäjä tarjoaa, tarkista online-lainoja ja verrata niitä tarjouksiin lainatuille lainoille. Kun tarkastelet numeroita, kerro niistä joustavuuden arvosta.

Lainiohjelmien lisäksi voit tutustua First Time Homebuyer -verohyvitykseen maksimoidaksesi säästöt.