Miten arvioidaan eläkkeelle

On paljon erilaisia ​​teorioita siitä, kuinka paljon sinun pitäisi säästää eläkkeelle.

Eläkejärjestelyt perustuvat oletuksiin. Sinun on arvioitava, kuinka kauan sinä elät, minkälainen pitkän aikavälin palautus tuottaa, mitä "välttämättömiä" kuluja, kuten lääketieteellisiä laskuja tai pitkäaikaishoitoa, ja mitä elämäntapaa toivotte olla varaa. Ne ovat kaikki uskomattoman vaikeita ennustaa.

Sinun täytyy myös arvailla, mitä ikää lopetat. Monet nuoret poistavat eläkesäästöjen merkityksen yksinkertaisesti sanomalla: "Rakastan työni, joten työskentelen 70-vuotiaana."

Mutta kaikki eläkkeet eivät ole vapaaehtoisia. Monet nuoret aliarvioivat heidän terveytensä vaikutusta heidän kykyynsä työskennellä. Ja monet terveet 60-vuotiaat löytävät itsensä pois ajankohtina, jolloin talous muuttuu happamaksi. Seniorit kamppailevat löytää työnantaja, joka on halukas palkkaamaan ja kouluttamaan heitä.

Karkea arvio

Tässä on nopea opas arvioimaan, kuinka paljon tarvitset eläkkeelle siirtymisen aikana:

Vaihe 1:

Ota ensin arvata kuinka paljon haluat kuluttaa tietyssä vuodessa. Koska olet tehnyt budjetin ja tiedät, mitä vuosikustannuksesi ovat, sinun pitäisi olla hyvä idea siitä, kuinka paljon käytät tällä hetkellä. Muista, että osa nykyisistä kuluistasi ei enää tarvita eläkkeelle siirtymisen aikana. Esimerkiksi talosi voi maksaa kokonaan.

Mutta sinulla on uusia kuluja. Autovakuutuskorot nousevat, kun sinusta tulee vanhempi. Voit joutua muuttamaan kotiasi fyysisen rajoituksen tai vamman perusteella. Voit halutessasi auttaa lähettämään apinoillene korkeakouluille. Sinun on ehkä huolehdittava vammaisesta sisaruksesta. Voit yksinkertaisesti haluta matkustaa enemmän.

Vaihe 2:

Kerro summa, jonka sinun on kulutettava tietyssä vuodessa - vuotuiset kulut - 25: sta 33: een. Tämä alue vastaa karkeaa määrää, jota tarvitset eläkkeelle siirtymisen aikana. Jos esimerkiksi tarvitset 40 000 dollaria vuosittain elinkustannusten kattamiseen, tarvitset 40 000 x 25 = 1 miljoonaa dollaria, jotta voit eläkkeelle olet varovaisessa arviossa eli 40 000 x 33 = 1 dollaria. 32 miljoonaa enemmän anteliaana arviota.

Miksi kertoa 25: llä 33: een? Se olettaa, että rahasi ansaitsevat "todellisen" tuoton - inflaation jälkeen - 3 prosenttia (kertomalla 33: llä) 4 prosenttiin (kertomalla 25: llä).

Miksi me oletamme tämän?

Legendaarinen sijoittaja Warren Buffet ilmoitti odottaa Yhdysvaltojen varastojen pitkän aikavälin kasvua pitkällä aikavälillä keskimäärin 7 prosentin vuosivauhdilla, joten se on hyvä metri, jota käytät, kun arvioit, kuinka paljon varastosalkkuusi palaavat . U.S.-inflaatiovauhti on pysynyt vakaana noin 3 prosentissa pitkällä aikavälillä, joten se on myös ihmisarvoinen olettamus käyttää.

Näiden lukujen perusteella "todellinen" tuotto olisi 7 prosenttia, alle 3 prosenttia inflaatiota tai 4 prosenttia. Koska sinulla ei ole varoja rahastoihin - sinun tulee monipuolistaa turvallisempia investointeja, kuten joukkovelkakirjoja ja käteisvaroja - haluan käyttää 3 prosentin "todellista tuottoa".

Lue lisää kahdesta tärkeästä, peukalon matemaattisesta eläkkeestä.

Haittoja tähän järjestelmään

Tätä on kuitenkin käytettävä vain erittäin karkeana oppaana. Jotkut eläkeläiset huomaavat, että he käyttävät eniten rahaa heidän eläkkeelleen ensimmäisten vuosien aikana, kun heillä on terveyttä ja energiaa matkustaa ulkomaille, päivittää keittiötä, ostaa purjevene ja liittyä tennishalliin. Ajan myötä eläkeläiset alkavat joskus osallistua vähemmän toimintoihin, mikä saa heidät käyttämään vähemmän.

Lisäksi on vaikea ennustaa, mitä veroasteesi, kaasun ja sähkön hinnat tai veden ja viemäröiden hinnat ovat vuosikymmeninä. On myös lähes mahdotonta arvailla, kuinka paljon Medicare tai sosiaaliturva tarjoavat, varsinkin jos olet tällä hetkellä 20: n tai 30: nne.

Lähtökohtana on, että on tärkeää, että sinulla on vaihtoehtoja ja joustavuutta ikäänkuin.

Jos talous muuttuu hapaksi, jos saatte lomautettuna 59-vuotiaana, jos terveydesi heikkenee tai jos kaasun ja energian hinnat nousevat taivaanrantaan, lohdutat vanhempien vuosien aikana sillä, että sinulla on mukava tyyny tai turvaverkko palata takaisin.

Tämä on tärkein syy siihen, miksi kannustan sinua hieman arvioimaan, kuinka paljon tarvitset eläkkeelle - vaikka rakastatte työsi ja et koskaan halua lopettaa työskentelyäsi.