Miten rahastojen lähteet ja käyttötavat luodaan

Mikä on rahastojen lähde ja käyttö? Olet nähnyt termiä luettelossa rahoituslaskentataulukoista, jotka tarvitaan pankkilainalle. Jotkut pankit vaativat tätä lausuntoa osana yritysluottoprosessia.

Suuret julkiset yritykset ovat vuosikertomuksissaan rahastojen lähteet ja käyttötarkoitukset, mutta pienet yritykset voivat löytää lähteitä ja käyttää lausuntoa hyödyllisinä. Tässä käsitelty laskentataulukko on yksinkertaistettu, hieman erilainen versio, jonka avulla voit näyttää lainanantajalle, kuinka paljon tarvitset käynnistysrahoitusta ja kuinka paljon vakuudekseen.

Luotonantajat, kuten Sources and Uses -lausunto, koska se on erinomainen yhteenveto taloudellisista suunnitelmistasi, jossa näytetään, mihin rahat tarvitsette, tulevat ja mihin sitä käytetään.

Lähteet ja käytöt -lausuntojen yhdistäminen on myös hyvä tapa strategisoida luovia tapoja liiketoiminnan käynnistämiseen tai laajentamiseen.

Rahastojen lähteet ja käyttötarkoitukset

Kuten sen otsikosta kertoo, lähteet ja rahastojen käytöt kertovat lukijalle tarvittavat tiedot "suuren kuvan" saamiseksi:

1. Varojen käyttö: Varat, jotka tarvitaan erilaisiin tarkoituksiin liiketoiminnan käynnistämiseen, mukaan lukien tarvittavien tarvikkeiden, laitteiden ja huonekalujen aloitusmäärä, rakennuksen / maan hankinta tai talletusten kustannukset vuokralle ja muut käynnistyskustannukset. Jos yrityksesi harkitsee laajentumista, lausunnon "käyttötarkoitukset" näyttävät tarvitsemanne rakentamisen tai parannukset ja lisäominaisuudet, joita sinun tarvitsee ostaa.

2. Rahastolähteet: Missä kaikki rahoituksen rahat tulevat. Sinulla on todennäköisesti sekoitus erilaisia ​​rahastoja suunnitelmien eri osiin. Esimerkiksi voit osallistua itse toimistokalustoihin, saada lainaa merkittävien laitteiden hankinnasta ja saada käyttöpääomalainaa.

Varainkäytön lähteiden ja käyttötarkoitusten laatiminen

Lähteet ja käytöt -asiakirjan muoto näyttää taaksepäin - ensin kuvataan varojen käyttötarkoitukset, sitten lähteet, niin kuin puhut lainanantajalle suunnitelmistasi.

1. Osa I on "Varojen käyttö". Tässä osassa käytetään aloitusotsikoita kunkin Startup Costs -työkalun osiossa: Tilat, Laitteet ja kulkuneuvot, Tarvikkeet ja Mainonta sekä Muut käynnistyskustannukset. Näiden numeroiden kokonaismäärä.
2. Käytä rahastojen käyttötavoissa -osoitetta käyttöpääoman tarpeisiisi - eli rahaa, jonka on oltava valmiina maksamaan laskuja yrityksen perustamisessa.
3. Käynnistysrahastojen ja käyttöpääoman tarpeet ovat rahastojen koko käyttötarkoitus.
4. Alla Varojen lähteet -luettelossa luetellaan kaikki tarjoamat varat, kuten etsimääsi lainaa. Tämä voi sisältää oman pääoman oman kotisi, säästötilin tai IRA: n (sinun ei tarvitse käteistä sitä, vaan haluat vain antaa pankin ottaa sen, jos et voi maksaa lainaasi).
5. Ensimmäisen osaston käytettyjen varojen kokonaissumma ja tarjotun kokonaisvakuuden välinen ero on yhtä suuri kuin tarvittavan rahoituksen määrä.

Esimerkki rahastojen lähteistä ja käyttötarkoituksista

Varojen käyttö
Tilat Kustannukset 120 000 dollaria
Varusteet ja ajoneuvot 325 000 dollaria
Tarvikkeet ja mainonta 49 000 dollaria
Muut käynnistykset Kustannukset $ 13 000
Käynnistyskustannukset yhteensä $ 507 000
Käyttöpääoma vaaditaan 100 000 dollaria
Varojen kokonaiskäytöt 607 000 dollaria
Rahastolähteet
Omistajan vakuudet:
IRA $ 50, 000
Omistajan säästö $ 10 000
Kotivaltio 30 000 dollaria
Yhteensä vakuudet 90 000 dollaria
Rahoitettavat yhteensä 517 000 dollaria
Kokonaisrahasto 607 000 dollaria

ei tarvitse olla monimutkainen; sen tarkoituksena on vain osoittaa lainanantajalle, kuinka paljon tarvitset rahoitusta, mitä sinulla on vakuudeksi ja lainan määrä, jota tarvitset. Joissakin tapauksissa et todellakaan voi sijoittaa rahaa liiketoimintaan (jos sinulla on esimerkiksi IRA); näytät vain pankille, mitä voit tehdä, jos sinulla on vaikeuksia lainassa.

Lähteiden luominen ja rahastojen käyttäminen

Kun työskentelet tämän lausunnon laatimiseen, saatat haluta olla luova löytää lisää rahoituslähteitä. Voit esimerkiksi tehdä uudenlaisen väripakkakampanjan (kuten Kickstarter) tai etsiä SBA-lainatakaus, joka auttaa sinua turvaamaan laina.

Älä unohda sisällyttää näiden rahoituslähteiden hankintakustannuksia rahastojen käyttötarkoituksiin.

Ole yhtä tarkka ja täydellinen kuin voit olla, kun valmistelet Rahastojen käyttöä.

Jätä kysymys vastattavaksi. Lainaajat eivät pidä yllätyksistä.