Mitä tehdä, jos lainahakemuksesi hylätään

Jos lainahakemuksesi kielletään, saatat ihmetellä, mitä seuraavaksi. Miksi kiellettiin, kuinka kauan sinun on odotettava, ennen kuin haet uutta sovellusta ja mitä vaiheita voitte estää sen tapahtumasta uudelleen? On tärkeää ymmärtää tarkalleen, mitä tapahtui, koska se todennäköisesti tapahtuu jatkaa , jos et ryhdy toimenpiteisiin (ja se on varoitusmerkki siitä, että jotain voi olla väärä).

Tämä pätee melkein mihin tahansa lainaan, jota haet, mukaan lukien koti- ja auto-lainat, luottokortit, henkilökohtaiset lainat ja yritysluotot.

Aina kun irtisanoa, mitä luulit mahdolliseksi ja mikä lainanantajan suostuu, kannattaa kaventaa tätä aukkoa.

Ymmärrä ongelma

Ensimmäinen vaihe on selvittää, miksi lainahakemusta ei hyväksytty. Lainanottajat ovat yleensä iloisia voidessasi antaa teille syyn, ja heidän on tietyissä tapauksissa annettava tietyt tiedot - joten ei ole mitään syytä olla selvittämättä.

Yleisimmät kieltäytymisperusteet ovat:

1. Hyvityksesi ongelmat
2. Riittämättömät tulot

Huono (tai ei) luotto: lainanantajat tarkastelevat lainaasi historia, yleensä luottotietojen muodossa, kun haet lainaa. He haluavat nähdä, että sinulla on vankka historia lainojen ottamisesta ja takaisinmaksusta. Et kuitenkaan ehkä ole lainannut paljon, tai sinulla on ollut joitain haasteita ja olette todellisuudessa luottotappioita aiemmin. Kummassakin tapauksessa on vaikeampaa lainata ilman hyvää luottoa.

Jos luoton oli syyllinen, lainanantajan on annettava sinulle ilmoitus haitallisista toimista, selittäen, että luottotietojasi käytettiin sinua vastaan, mikä on syy (esimerkiksi laiminlyönnit tai liian monet tiedustelut) ja selvittää tiettyjä oikeuksia.

Ilmoituksessa on kerrottava, miten luottotietosi näkyvät usein ilmaiseksi. Hyvä uutinen on, että voit parantaa luottoasi (ks. Alla).

Riittämättömät tulot: Rahoittajat haluavat nähdä, että voit tehdä kuukausittaiset vähimmäismaksut ennen kuin he hyväksyvät lainan. Joidenkin lainojen, kuten asuntolainojen, lainanantajien on lain mukaan laskettava kykysi maksaa takaisin.

Useimmat lainanantajat käyttävät velka-tulosuhdetta nähdäksesi, kuinka hyvin hoidat maksut, jos he hyväksyvät lainan. He vertaavat, kuinka paljon ansaitset kuukausittain, kuinka paljon käytät velkojen takaisinmaksuun (olettaen vähimmäismaksut). Jos se ei näytä pystyvän varaamaan uusi velka, he hylkäävät hakemuksesi.

Muut asiat: joskus hylätät muista syistä, mutta luotto ja tulot ovat suuria. Esimerkiksi joskus asuntolainat eivät mene läpi, koska arviointi ei tullut riittävän korkeaksi lainan koon oikeuttamiseksi.

Pienyritysten lainoja haettaessa lainanantajat tarkastelevat usein yrityksen omistajan henkilökohtaista hyvitystä. Ellei yritysomistajat vakuuta pantiksi tai liiketoiminta on vakiintunutta, mahdollisuudet saada hyväksyntä ovat vähäiset.

Pikakorjaukset

Nyt, kun tiedät, mikä on väärä, luultavasti löytää ratkaisu - nopea. Joitakin ongelmia voidaan käsitellä nopeasti, mutta toiset vievät aikaa. Seuraavassa on muutamia mahdollisia lyhytaikaisia ​​ratkaisuja.

Korjausvirheet: Jos luottotietokannassa on virheitä, korjaa ne. Sinua ei pidä ottaa vastuu tietokoneen virheistä tai jonkun muun toimista. Sinulla on oikeus poistaa virheet. Suurten ostosten, kuten kodin oston, saat virheitä korjattuasi ja luottotietosi päivittyvät muutaman päivän ajan käyttämällä nopeaa rescoringta.

Etumaksu: suurempi ennakkomaksu voi auttaa sinua saamaan hyväksynnän. Lopetat lainanoton, mikä tarkoittaa, että kuukausimaksut ovat pienemmät. Plus, lainanantajat ovat vähemmän vaarassa alhaisemman laina-arvon suhteen - joten he voivat olla valmiita hyväksymään lainan jopa ilman täydellistä luottoa.

Maksat muut velat: muut lainasi voivat olla osa ongelmaa. Jälleen kerran, lainanantajat tarkastella kuinka paljon vietät velan takaisinmaksua, joten vähentämällä kustannukset tekee sinusta näyttää paremmalta kuin lainanottaja. Tietenkin, jos sinulla olisi ylimääräistä rahaa, et ehkä tarvitse lainaa (tai käytät sitä suuremman etumaksun suorittamiseen).

Käytä vakuutta: jos haet henkilökohtaista tai yritystalousta, vakuudet saattavat auttaa sinua hyväksymään (mutta jos haet koti- tai autolainaa, kaikki, mitä ostat, todennäköisesti toimii vakuudet jo).

Tarjoa lupaamaan jotain arvoa, joka auttaa lainan turvaamiseen. Vain olla tietoinen riskeistä: voit menettää kotiisi sulkemisessa tai autoosi voidaan ottaa takaisin, jos et suorita maksuja. Vain riskejä, jotka ovat järkeviä (se ei kannata käyttää kotiin lainaa maksaa loma tai luksusauto).

Get a cosigner: tulosi ja / tai luottosi eivät riitä hyväksynnän saamiseen, mutta sinulla saattaa olla parempi kertoimet, jos voit lisätä jonkun muun tulot ja hyvityksen hakemukseen (olettaen, että heillä on hyvä luotto ja kohtuulliset tulot ). Vahtimestari koskee sinua, ja tämä henkilö - kuten sinäkin - on vastuussa lainan takaisinmaksusta. Jos et maksa takaisin, lainanantaja menettää sinut ja teidän suostuttelijasi, ja hänen luotonsa kärsii - joten käytä vain hyökkääjä, joka on halukas ja voi ymmärtää (ja ottaa) kyseisen riskin.

Käytä muualle (heti, jos haluat): sinua on kielletty, mutta se on vain yksi lainanantajan käsitys. Se on arvokasta tietoa, ja sinun pitäisi tarkastella luottoasi ja tulojaan, mutta toinen lainanantaja voi hyväksyä lainan. Sinun ei tarvitse odottaa ennen kuin haetaan uudelleen hylkäämisen jälkeen - sinun täytyy vain mennä muualle. Kokeile paikallispankkia tai luottosopimusta ja tarkista vain verkossa toimivien lainanantajien kanssa. Tietyillä lainoilla (erityisesti koti- ja auto-lainoilla) kannattaa parhaiten nostaa sovelluksesi lyhyeksi ajaksi - 30 - 45 päivää pisimpään - luottotilisi vahingoittumisen minimoimiseksi.Vain olla varma, että ei saada epätoivoisia ja kääntyä saalistushinnoittelijoille kuten payday laina kauppoja - se ei ole sen arvoista.

Pitkän aikavälin ratkaisut

Ellei kieltäytymisestään ole ollut virhe, sinun on tehtävä joitain muutoksia niin, että on helpompaa lainata. Seuraavat vaiheet pitävät taloutesi terveinä myös muilla tavoin.

Rakenna luottoasi: Lainaaminen on helpompaa tulevaisuudessa, jos luot vahva luottohistoria. Tämä tarkoittaa sitä, että sinun on lainattava (kun se on järkevää) ja maksat lainat ajoissa . Luottosi vähitellen paranee, ja saat parempia korkoja - ja vähemmän hylkäämisiä - eteenpäin. Opi luottokorttisi rakentamiseen.

Saada kiinni: jos olet takana missä tahansa lainaasi, on aika saada asiat siistiksi niin, että luotot voivat alkaa parantua. Tämä ei välttämättä tarkoita sitä, että maksat takaisin 100 prosenttia siitä, mitä velkaa, vaikka se olisi paras vaihtoehto. Ota yhteyttä velkojasi ja yritä selvittää maksusuunnitelma ja saada kirjallinen suostumus poistaa negatiiviset tiedot luottoraporteista.

Maksamatta velkaa: muista, että nykyiset lainasi vaikuttavat kykyisi saada uusia lainoja. Vanhan velan maksaminen lisää kuukausitulojen määrää, joka on saatavissa uusille lainoille.

Tulojen lisäys: Ansaitseminen on helpommin sanottu kuin tehty, mutta kannattaa ainakin kiinnittää huomiota tuloihisi, kun tarvitset rahaa lainaksi. Jos katsot elämäsi muutoksia (kuten työpaikan lopettaminen), on parasta säästää ne, kun olet hyväksynyt lainaasi - ja vain silloin, kun sinulla on velan maksamista koskeva suunnitelma. Jos tiedät, että sinulla on tärkeä ostos, ota ylimääräistä työtä (ainakin tarpeeksi kauan tulojen lisäämiseksi).

Ennen kuin käytät uudelleen

Säästä aikaa ja turhautumista ennen kuin haet seuraavan lainan. Katsokaa itseäsi samalla tavalla lainanantajat: Onko sinulla luottoasi punaisia ​​lippuja ja onko sinulla riittävästi tuloja lainan takaisinmaksuun?

Käy läpi luottoraporttisi ja voit pyytää lainanantajia jos jokin ongelma on ongelma - se tulee joka tapauksessa, jos haet lainaa. He kertovat mielellään, mitä asioita ja mitä ei, ja kuinka kauan sinun on odotettava tietyt tapahtumat, kuten sulkeminen. On myös syytä kysyä, mitä lainanantaja haluaa nähdä velkasi tulosuhteille.

Jos käytät pientä, paikallista laitosta (kuten pienen luottoyhdistyksen), voit ehkä puhua lainanantajan kanssa yksi-to-one oppia kaiken tarvitsemasi ennen kuin menet ongelmiin täyttämällä sovelluksen.