Palvelut, jotka sinun tulee tarjota

Vakuutusasiamiehet ja välittäjät ansaitsevat vakuutusmaksuista maksetut palkkiot. Mitä palveluita voit kohtuudella odottaa asiamieheltäsi vai välittäjääsi vastineeksi näistä palkkioista? Tämä artikkeli vastaa tähän kysymykseen. Tässä keskustelussa viittaus agenttiin sisältää välittäjän.

Tietää yrityksesi

Asiamiehen pitää ymmärtää yrityksesi. Hänen on tiedettävä, mitä yrityksesi tekee, miten se toimii, missä se sijaitsee ja muut olennaiset yksityiskohdat.

Oma edustaja ei ole mielentarkastaja. Tiedät enemmän yrityksestänne kuin kukaan muu. Asiamiehen täytyy luottaa siihen, että saat tietoa. Varmista, että kerro asiamiehellesi, jos yrityksellesi liittyy ainutlaatuisia riskejä, kuten sivutoimista toimintaa tai yhteydenpitoa toisen yrityksen kanssa.

Käytä riskinarviointia

Kun agentti ymmärtää yrityksesi, hänen pitäisi auttaa sinua arvioimaan riskejä. Kysy agentilta, millaisia ​​tappiot tyypillisesti aiheutuvat yrityksesi kaltaisista yrityksistä ja mitä voit tehdä niiden estämiseksi. Asiamiehen pitäisi auttaa sinua tarkastelemaan vaihtoehtoja riskin hallinnassa. Agentti voi esimerkiksi ehdottaa, että määrität vahinkosuojaohjelman, ostaisit vakuutuksen, käytät itsevakuutusta ja / tai siirrät riskiä jollekulle muulle korvaussopimuksen kautta.

Analysoi kattavuustarpeesi

Kun asiamiehellä on perustiedot yrityksen riskeistä, hänen on analysoitava kattavuustarpeesi.

Jotkin vakuutustyypit, kuten autovastuu ja työntekijöiden korvaukset, ovat pakollisia. Toiset eivät ole lakisääteisiä, mutta ovat kuitenkin tärkeitä. Esimerkki on yleinen vastuuvakuutus. Jotkut vakuutustyypit (kuten automaattiset fyysiset vahingot) ovat arvokkaita, mutta eivät aina välttämättömiä. Vakuutusbudjetista saat kaiken irti, jotta asiamieheltäsi voidaan luokitella peitteet, jotka hän suosittelee perustuen heidän suhteelliseen hyötyyn yrityksestään.

Kauppa kattavuus

Seuraava vaihe on lähettää hakemuksia puolestasi yhdelle tai useammalle vakuutusyhtiölle. Jos käytät itsenäistä edustajaa, hänen on tunnettava vakuutuksenantajien tarjoamat tuotteet. Asiamiehen tulisi myös tietää, mikä näistä tuotteista parhaiten vastaa tarpeitasi. Asiamiehenne saa edullisesti lainauksia useilta vakuutuksenantajilta. Tämä ei ehkä ole mahdollista, jos yrityksesi on riskialtista, sillä on epätavallisia ominaisuuksia tai huono menetys. Tällöin asiamiehesi voi pyytää ylijäämäviivojen välittäjää saamaan lainauksia yhdeltä tai useammalta ei-hyväksyttävältä vakuutuksenantajalta.

Tarkista lainaukset ja valitse paras vaihtoehto

Kun asiamiehesi on saanut vakuutuksia vakuutuksista, hänen pitäisi auttaa sinua vertailemaan niitä. Asiamiehen tehtävänä on varmistaa, että noteeratut palkkiot sisältävät pyydetyn peitteen.Jos jokin palkkioista on liian korkea tai kattavuus puuttuu, asiamiehen tulisi yrittää neuvotella parempaa sopimusta puolestasi. Kun lainaukset on viimeistelty, agentti auttaa sinua valitsemaan tarpeitasi parhaiten sopivan politiikan.

Tarkkaile kattavuutta

Asiamiehen työ ei pääty, kun olet ostanut käytännön. Yrityksesi kasvaa ja muuttuu ajan myötä ja vakuutuksesi on sopeuduttava näihin muutoksiin.

Asiamiehen tulee ottaa yhteyttä vähintään kerran vuodessa uusintapäivityksen yhteydessä. Jos sama vakuutusyhtiö on kirjoittanut vakuutuksesi useiden vuosien ajan, kysy asiamieheltäsi markkinoimasta yritystäsi muille vakuutuksenantajille. Markkina-alue voi olla muuttunut, koska kattavuus on kirjoitettu ja parempia vaihtoehtoja voi olla saatavilla.

Ohjeita vaatimuksiin

Jos yrityksesi menettää tappiot, asiamiehellesi tulee antaa ohjeita täyttämällä lomakkeita ja lähettämällä ne vakuutuksenantajalle. Asiamiehen on valvottava vaatimusta sen varmistamiseksi, että sitä käsitellään viipymättä. Jos korvausmaksusi viivästyy tai hylätään, mahdollisesti puutteellisten tai virheellisten tietojen vuoksi, agentti voi puhua tilisi säätäjän puolesta nopeuttaa maksuprosessia. Kun vaatimuksesi on maksettu, agentti voi auttaa sinua määrittämään, onko maksun määrä oikeudenmukaista ja kohtuullista.

Anna ohjeet

Asiamiehen tulee olla käytettävissä vastatakseen vakuutusturvaasi liittyviin kysymyksiin. Esimerkiksi jos aiot matkustaa Yhdysvaltojen ulkopuolelle liiketoiminnassa, asiamiehen pitäisi pystyä kertomaan, onko olemassa oleva kattavuus voimassa ulkomaisessa maassa. Varmista, että otat välittömästi yhteyttä asiamiesasi, jos yrityksesi ottaa uuden riskin (esimerkiksi uuden rakennuksen ostaminen) tai muuttuu merkittävästi.

Tarjoa julkisasiamiehenä

Lopuksi asiamiehen tulisi toimia asianajajana vakuutuksenantajien kanssa erilaisissa asioissa (ei vain vaatimuksissa). Hänen pitäisi työskennellä vakuutusyhtiön työntekijöiden kanssa ongelmien ratkaisemiseksi puolestasi. Oletetaan esimerkiksi, että vakuutuksenottaja haluaa uudistaa omaisuuspolitiikkasi, koska olet kärsinyt useita tappioita. Asiamiehen tulisi työskennellä vakuutuksenottajan kanssa neuvottelemaan vähemmän rajua ratkaisua, kuten suuremmasta vähennyksestä.