Kehittynyt laina on tilanne, jossa veloittamasi summa on enemmän kuin auton tai kodin markkina-arvo. Näin tapahtuu usein, kun kohde menettää arvo nopeammin kuin lainan vähennys laskee. Miten tämä tapahtuu, ja mitä voit tehdä sen suhteen?
Numbers Worked Out
Lainat maksetaan ajan myötä. Yleensä jokainen kuukausimaksu menee osittain korkokustannusten ja osittain lainan tasapainon pienentämiseen.
Lopulta maksat lainan kokonaisuudessaan. Tätä prosessia kutsutaan poistoiksi.
Jäljellä olevan lainan avulla haluat, että lainan tasapaino nollataan ennen kohteen arvoa.
- Lisätietoja matematiikasta: Miten poistot toimivat
- Suorita nopea laskelma: Loan Amortization Calculator
Kuinka lainat saavat ylhäältä alas
Lainat menevät ylösalaisin, kun ostama kohde menettää arvoa nopeammin kuin lainan vähennys. Esimerkiksi upouusi auto maksaa 25 000 dollaria. Muutama vuosi myöhemmin se voi olla vain 15 000 dollarin arvoinen. Jos olet velkaa enemmän kuin 15 000 dollaria laina, sinulla on ylösalaisin laina . Sinun täytyy kirjoittaa sekki myydä asia tai maksaa sen jälkeen, kun se on arvoton.
- Lisätietoja: Miten myydä autoa, joka vielä velkaa rahaa
Tämän ongelman välttämiseksi sinun on maksettava laina (tai maksaako se) nopeammin kuin kohde menettää arvon. Autolainoista yleensä haluat lainoja, jotka kestävät alle viisi vuotta.
Pitkät ehdot (kuten kuusi ja seitsemän vuoden lainaa) voivat auttaa kuukausittaisten maksujen pitämisessä alhaisina, mutta riskinä on se, että lainaa loppuu.
Home Loans Upside Down?
Talot ylittävät lainat ovat monimutkaisempia, koska talot saattavat kasvaa arvoilla pitkällä aikavälillä (autot menettävät arvosta johtuen arvon alenemisen melko välittömästi heti niiden ostamisen jälkeen). Vuonna 2007 alkanut subprime-romahdus osoitti kuitenkin, että asuntojen hintojen lasku on hyvin todellinen riski. Kiinteistömaailmassa käytetään usein "vedenalaista" tai negatiivista pääomaa ylösalaisin sijasta.
Hintojensiirto ei ole ainoa riski: tietyt kiinnelainat voivat vetää sinut vedenalaiseksi, koska lainan tasapaino
kasvaa ajan mittaan. Lisätietoja on artikkelissa High Risk Mortgages. Upside Down Loans
Jos löydät lainaa ylösalaisin, sinulla on vaikeita päätöksiä tehdä.
Laita se ulos:
yksi vaihtoehto on pitää auto tai koti ja jatka maksaa lainaa. Valitettavasti tämä ei aina ole mahdollista. Kallis korjaus voi tehdä ajoneuvoa enemmän vaivaa kuin se kannattaa, ja saatat joutua siirtämään ja myymään talosi. Jos käytät tätä reittiä, tutki riskivakuutus riskin hallitsemiseksi. Myy (ja maksa):
toinen vaihtoehto on myydä - vain lopettamaan asioita.Huono uutinen on, että myynti ei tuota tarpeeksi rahaa maksaa lainaa, joten sinun täytyy kerätä rahaa omasta. Jos myyt auton, se saattaa olla paras myydä se itse, sillä yksityishenkilöiltä saatat usein saada korkeampia hintoja kuin myyjältä. Tee se:
voit myös lopettaa verenvuodon tekemällä yhteistyötä lainanantajan kanssa. Keskustele vaihtoehdoista lainanantajan ja paikallisen pankin tai luottosopimuksen kanssa. Yksi lähestymistapa voisi olla myydä autosi ja luoda uusi laina mille tahansa maksamattomalle saldolle. Tämä saattaa edellyttää vapaaehtoista takaisinottoa. Sinulla ei ole autoa, mutta kuukausittaiset maksut ja alhaisemmat korkokulut tulevat eteenpäin. Yhdistä tämä hankkimalla edullinen käytetty auto, ja saatat olla matkalla vakaaseen talouteen. Tai voit yrittää vuokrata auton sijaan.
Rullaa velkaa:
houkutteleva vaihtoehto, jota käytetään enemmän kuin sen pitäisi, on lakaista velka maton alle. Päätä jälleenmyyjälle ja selitä tilanteesi. Voit vaihtaa nykyistä ajoneuvoasi uudelle ja lisätä maksamattoman lainan määrän uuteen autolainaan. Tietenkin maksat kuukausittain uuden auton ja vanha autoosi - mikä on yleensä viisasta. Sinulla on korkeammat kuukausimaksut ja maksat enemmän etua kuin tarvitset.
Kuinka tehdä tasapainonsiirto - mitä tehdä ensin
Korttitasapainon siirto. On joitain asioita, joista sinun on tiedettävä, onko tasapainonsiirto säästää rahaa.
Mitä tietää ja mitä tehdä, jotta ensimmäinen hallinta -työ
Matkalla hallintaan? Noudata näitä ohjeita varmistaaksesi, että ansaitset ensimmäisen työpaikkasi johtajana ilman aiempaa kokemusta.
Mitä voit tehdä, kun et voi tehdä lainaa
Ryhtyä toimiin, jos et voi tehdä lainaa. Katso, miten voit vähentää vahinkoa luottotietojesi ja taloutesi vuoksi ja saada takaisin raiteille.