Mikä on maksueräinen taloudellinen neuvonantaja?

Toinen sana maksulliselle taloudellisen neuvonantajalle olisi "ei-palkkio" -neuvonantaja. Vain maksu-neuvonantajat voivat saada korvauksen suoraan sinulta (kuten CPA: n tai asianajajan) vastaan, koska he maksavat palkkioita niistä tuotteista, joita he myyvät. On monia syitä, miksi haluat valita maksullisen neuvonantajan.

Vain maksuvalmis-neuvonantajilla on luottamusmääräys

Vain maksujen saaneiden neuvonantajien tai maksullisten rahoitussuunnittelijoiden edustajat toimivat lähes aina luottamushenkilöinä.

Luottamusmiehen on annettava laillisesti neuvoja, jotka ovat asiakkaan etujen mukaisia.

Luulisi, että kaikkien rahoitusneuvojien olisi annettava neuvoja, jotka ovat heidän asiakkaidensa parhaiden etujen mukaisia ​​- mutta se ei ole niin. Suurin osa rahoitusneuvontateollisuudesta on "soveltuvuusstandardi". Soveltuvuus tarkoittaa sitä, että suosituksen on oltava sopiva taloudellisen tilan ja tavoitteiden perusteella - mutta jos jokin tuote maksaa neuvonantajan useamman kuin toisen ja molemmat ovat sopivia, he voivat suositella parempaa tuotetta, jos se ei ole paras valinta sinulle kahdesta vaihtoehdosta. Pyydä mahdollisia neuvonantajia, jos heillä on luottamustehtävä sinulle tai soveltuvuusstandardi. Haluat, että vastaus on luottamustehtävä.

Kesäkaudella 2017, uuden työministeriön lain mukaan kutsuttu luottamuslain mukaan, luottamusmääräys voi koskea lähes kaikkia rahoitusneuvonantajia, jotka antavat eläketiliä koskevia neuvoja.

Tämä uusi luottamusmääräys ei kuitenkaan vielä koske lausuntoja, jotka on annettu eläkevakuutuksen ulkopuolisiin sijoituksiin. Tämä tarkoittaa sitä, että etsitään neuvonantaja, joka voi tarjota neuvoja parhaan edun mukaisesti, sinun on vielä tehtävä kotitehtäväsi.

Maksullisten neuvonantajien palkkaaminen

Maksullisen taloudellisen neuvonantajan ei voi saada korvausta välitysyritykseltä, sijoitusrahastolta, vakuutusyhtiöltä tai muulta lähteeltä kuin sinulta.

He edustavat sinua ja etuja, kun he antavat sinulle neuvoja. Mielestäni on järkevää etsiä vain maksullisia neuvonantajia, kun ajattelee missä joku palkkaus tulee, ja se kertoo sinulle melko vähän siitä, missä heidän uskollisuutensa ovat.

Maksullisesta neuvonantajasta voi olla hinta, joka perustuu prosenttiosuuteen heille hallinnoiduista varoista ja joka näin ollen veloitetaan tililtäsi joka neljännes, tai se voi olla kiinteä vuosimaksu tai tuntipalkkio.

Jotkut taloudelliset neuvonantajat käyttävät ilmaisua "maksupohjainen" kuvaamaan, kuinka he maksavat palveluistaan. Maksupohjainen ei ole sama kuin "vain maksu".

Maksutaso ei ole sama kuin maksu vain

Palkkaperusteinen taloudellinen neuvonantaja voi saada sinulle maksamasi palkkiot ja niistä maksetut palkkiot välittäjäyritys, rahastoyhtiö, vakuutusyhtiö tai sijoitusyhteistyö. Nämä maksut on ilmoitettava sinulle.

Useat neuvojat, jotka käyttävät termiä "maksupohjainen", suosittelevat jotain nimeltään hallittua tiliä. Tämän hallinnoidun tilin sisältämät investoinnit voivat kannustaa yritystä, jonka neuvonantaja toimii, mikä tarkoittaa, että se ei välttämättä ole yhtä objektiivinen kuin se näyttää.

Vaikka sekä maksullisista että maksullisista rahoitusneuvonantajista saattaisi olla tilejä, jotka he hallitsevat, jos he veloittavat prosenttiosuuden varoista, sijoitukset, jotka he asettavat näihin tileihin, voivat olla hyvin erilaisia.

Maksullisilla rahoitusneuvojilla on luottamuksellinen vastuu valita parhaasi kiinnostuksen kohteet. Ne käyttävät tyypillisesti investointeja, joilla on alhaiset sisäiset kulut, kuten ei-kuormattujen sijoitusrahastojen, varastot ja joukkovelkakirjalainat; jotka eivät ole 12 (b) 1 palkkiota.

Riippumatta siitä, miten heidät korvataan, taloudelliset neuvonantajat eroavat tarjoamillaan palveluilla. Jotkut tarjoavat vain sijoitusten hallintaa, kun taas toiset ovat rahoitussuunnittelua osana tarjontansa, ja jotkut ovat erikoistuneita asiantuntijoita, jotka ovat erikoistuneet eläkesuunnitteluun. On tärkeää päättää, minkä tyyppiset rahoituspalvelut tarvitset, jotta tiedät, minkä tyyppinen neuvonantaja etsii.

Mistä löytää maksullisen neuvonantajan

Monet maksulliset neuvonantajat kuuluvat NAPFA -yhdistykselle, joka on henkilökohtaisten talousneuvojien järjestö.

Neuvoa-antajat voivat liittyä NAPFA: han vain, jos he ovat vain maksu-avustajia. NAPFA tarjoaa verkkosivustollaan hakutoiminnon, jonka avulla voit etsiä maksullisen neuvonantajan lähelläsi.