Työntekijöiden sairausvakuutuskustannusten vähentäminen

Liiketoiminnan sairausvakuutus on merkittävä liiketoiminnan kustannus, erityisesti pienille yrityksille ja äiti-ja pop-yrityksille. Kun palkkiot ovat huiman, monet pienyrittäjät pyytävät työntekijöitään kantamaan enemmän taloudellista taakkaa tai vähentämään etuja kokonaan.

New Yorkissa toimiva Commonwealth Fund, terveydenhuollon uudistamista käsittelevä asiantuntijaryhmä, sanoo, että pienyritysten sairausvakuutuskustannukset ovat keskimäärin 18 prosenttia enemmän kuin suuryritysten kustannukset.

Kaliforniassa sairausvakuutuskustannukset nousivat 10 prosenttia pelkästään vuonna 2006, California Employer Health Benefits Surveyin mukaan.

Nämä kustannukset ovat osoittautuneet liian suuriksi monille pienille yrityksille. Yhdysvaltain kauppakamarin mukaan yli 45 miljoonaa amerikkalaista ei ole vakuutettu, ja noin 60 prosenttia vakuuttamattomista on pienyritysten palveluksessa.

Vuonna 2006 pienyritysten enimmäkseen käyttämien pienten ryhmäkohtaisten sairausvakuutuskustannusten keskimääräiset kuukausittaiset kustannukset olivat 311 dollaria kuukaudessa Yhdysvaltojen sairausvakuutussuunnitelmien, kaupparyhmän jotka edustavat sairausvakuutusyhtiöitä. Keskimääräinen palkkio neljän hengen perheelle oli 814 dollaria kuukaudessa, järjestö ilmoitti.

Pienyritysten sairausvakuutus voi koitua suuresta osasta tuloistaan, mutta hyödyt usein houkuttelevat parempia työntekijöitä ja auttavat säilyttämään olemassa olevia työntekijöitä. Tyytyväiset, terveelliset työntekijät auttavat yritystäsi kasvamaan.

Jos taistelet sairausvakuutuksen tarjoamiseksi, tässä on muutamia vinkkejä, jotka voisivat vähentää pienyritysten sairausvakuutuskustannuksia.

1. Pidä työntekijät terveinä. Esimerkiksi Motorola Inc. on perustanut kattavan wellness-ohjelman, joka sisältää taudinhallintaa astman ja diabeteksen kaltaisille ahdistuksille sekä tarjoaa influenssapandemiaa, syöpäseulontoja, tupakoinnin lopettamista ja ympärivuorokautista puhelinta linja hoitajien kanssa.

Yritys havaitsi, että jokaisen sijoitetun dollarin osalta se säästää 3 dollaria. 93, mukaan vuoden 2003 raportin U.S. Department of Health and Human Services raportti, "ennaltaehkäisy tekee yhteisiä senttiä. "Samalla tavoin raskas koneiden valmistaja Caterpillar arvioi, että sen wellness-ohjelma säästää yrityksen 700 miljoonaa dollaria vuoteen 2015 mennessä.

Tällaiset hyvinvointiohjelmat eivät pelkästään pitä kirjanpitoa onnellisina. He ovat myös suosittuja työntekijöiden kanssa. Farmaseuttinen jättiläinen Pfizer Inc. totesi, että 85 prosenttia sen työntekijöistä New Yorkin toimistoissa osallistui vähintään yhteen wellness-ohjelmaan ja että 80 prosenttia käytti paikan päällä olevia palveluja, kuten kuntokeskuksia tai fysioterapiaa HHS-raportin mukaan.

2. Vähennä kattavuutta. Leikkaus kattavuus tai pyytää työntekijöitään osallistumaan enemmän suunnitelmaan on looginen askel pienyritysten sairausvakuutuskustannusten pienentämiseksi. Tämän strategian huono puoli on se, että se todennäköisesti osoittautuu epäsuosiksi työntekijöiden kanssa.

Yrityksistä on melko yleistä jättää hammas- ja näkövakuutukset pois, mutta keskustella työntekijöidesi kanssa siitä, mitä he haluavat kattaa. He saattavat valita esimerkiksi hammas- ja näkövakuutuksen sekä terveydenhoitosäästötilin.

3. Harkitse terveydensäästötilejä. Terveyssäästötilit ovat yhä suosittu vaihtoehto pienyritysten omistajille. Nämä verovapautetut tilejä, joita käytetään tiettyjen sairauskulujen maksamiseen, voivat pienentää pienyritysten sairausvakuutuskustannuksia ja samalla antaa työntekijöille verohelpotuksia.

Sinulla on oltava korkeasti vähennettävissä oleva sairausvakuutussuunnitelma terveystilastotilin luomiseksi. Esimerkiksi vuonna 2007 yksilöiden vähimmäisvähennys on 1 100 dollaria; perheille se on 2 200 dollaria.

Tämä tarkoittaa sitä, että sinun tai sinun työntekijöiden tulisi maksaa 1 100 dollaria omasta taskusta terveydenhoitokuluihin, kuten lääkäreiden vierailuihin tai lääkemääräyksiin ennen vakuutusyhtiön korvausta .

Mutta on olemassa etuja: Vuonna 2007 työnantajat, työntekijät ja heidän perheensä voivat maksaa veroja jopa 2 850 dollaria yksilöllisiin sairausvakuutustileihin tai 5, 650 dollariin perhe-tileihin. Näitä varoja voidaan käyttää vain terveydenhuollon kustannusten kattamiseen ja työntekijät voivat ottaa tilinsä heidän kanssaan, jos he lähtevät. Varat eivät yleensä vanhene.

Osallistumiset ja peruutukset ovat sekä verovapaita että yksilöiden voi hakea verovähennyksiä 1040 lomakkeellaan eli työntekijöillä ei ole tarvetta erotella veroa. Työnantajan maksut ovat myös verovähennyskelpoisia yritysten omistajille, mutta niitä ei vaadita. Yksilöt voivat myös perustaa terveydenhoitosäästötilejä.

Lääketieteellisen säästötilin luomiseksi tai osallistumiseksi ainoa kattava sairausvakuutus voi olla korkeasti vähennettävissä oleva sairausvakuutus suunnitelma, ja heitä on tarjottava kaikille työntekijöille.

Terveyssäästötilit hyödyttävät terveitä työntekijöitä, jotka eivät näe säännöllisesti lääkäreitä. Sinulla tai työntekijöilläsi on kuitenkin sairausvakuutus, joka kattaa erityisesti sairaudet, mukaan lukien tietyt taudit tai sairaudet, onnettomuudet, hammashoito ja näönhoidon.

4. Liity ryhmään. Pienryhmälliset sairausvakuutussuunnitelmat kattavat 2-50 työntekijää, mutta samanlaisia ​​etuja tarjoaville itsenäisille ammatinharjoittajille on olemassa "ryhmäkohtainen" vakuutussuunnitelma.

Mitä suurempi ryhmäsi, sitä matalampi palkkisi on. Amerikan sairausvakuutussuunnitelmien 2006 selvityksen mukaan 80 prosenttia kyselyyn osallistuneista pienistä ryhmistä oli sairausvakuutussuunnitelmissaan 10 tai vähemmän työntekijöitä, ja yksilöiden keskimääräiset kuukausipalkkiot olivat 330 dollaria. Yritykset, joiden palveluksessa oli 26-50 työntekijää, maksoivat 287 dollaria kuukaudessa yhden palkkion osalta.

Jos yrityksellesi on alle 10 työntekijää, voit silti kumppanisi muiden yritysten tai henkilöiden kanssa ja laajentaa ryhmäsuunnitelmasi.Huomaa, että terveydenhoitolakeja hallinnoivat valtiot, joten haluat kumppanisi valtionne kanssa.

5. Kauppa noin. Sairausvakuutus on valtava liike, joten ostosten tekeminen eri palveluntarjoajille voisi vähentää pienyritysten sairausvakuutuskustannuksia. Aloita haku Internetistä ja pyydä myös muita pienyritysten omistajia, mitä he maksavat sairausvakuutuksesta. Vakuutusasiamiehet veloittavat maksuja, mutta säästät aikaa ja he voivat tutkia sinulle sairausvakuutussuunnitelmia. Riippumattomien yritysten kansallinen liitto ryhtyi eHealthInsuranceiin, joka on kansallinen sairausvakuutuslaitos, joka tarjoaa sinulle useita lainauksia verkossa.

Tiare Rath on freelance-toimittaja ja entinen henkilökohtaisen taloushallinnon kolumnisti MarketWatchille. fi