Video: Geometrisen lukujonon määritelmä 2024
Useimmat kaupallisen omaisuuden käytännöt sisältävät lausekkeen, joka suojaa kiinnitysluvan haltijoiden oikeuksia (lainanantajat). Tätä säännöstä sovelletaan silloin, kun vakuutettua omaisuutta on käytetty kiinnityksen saamiseen ja että omaisuus on vahingoittunut katetun vaaran vuoksi. Lausekkeella varmistetaan, että lainanantaja saa maksun politiikasta jäljellä olevan velan laajuuteen asti.
Kun yritysomistaja ostaa liikekiinteistön, jossa asuntolaina on, asuntolainan haltija voi vaatia ostajalta hankkimaan kiinteistöpolitiikan, johon sisältyy vakiomyöntölauseke .
Tässä on esimerkki.
Esimerkki
Andy omistaa A-1 Appliances -yhtiön, joka myy kodinkoneita. Andyn yhtiö on juuri ostanut uuden varaston, jolla on kiinnitys Lucky Lendingilta.
Lucky Lendingin saama laina A-1 on varastossa. Koska varasto toimii lainan vakuudeksi, Lucky Lendingilla on vakuuttamiskelpoinen kiinnostus siihen. Luottosopimuksen suojelemiseksi lainasopimus vaatii A-1: n vakuuttaa varastoa tulipalon ja muiden vaarojen aiheuttamilta vahingoilta kaupallisen omaisuuden käytännön mukaisesti. Sopimuksessa todetaan, että politiikassa on oltava vakio asuntolupa.
Vakio-lauseke
Vuosina aiemmin vakuutuksenantajat, jotka kirjoittivat omaisuusvakuutuksen, joutuivat käyttämään vuoden 1943 New Yorkin standardipolipolitiikkaa. Jälkimmäisessä oli lauseke nimeltä Mortgagee, joka koski lainanantajien oikeuksia. Tätä lauseketta kutsuttiin vakiomuotoiseksi asuntolainaksi .
Nykyään New Yorkin lomaketta käytetään harvoin ja ISO-kaupallinen omaisuuspolitiikka pidetään alan standardina. ISO-lomake kiinnittää kiinnitysluottoja lainaan nimeltä Kiinnelainoja. Tämä lauseke toimii nyt vakiona asuntoluottolausekkeena. Se näkyy useissa yksittäisten vakuutuksenantajien laatimissa omaisuuspolitiikoissa.
Kiinnostukset
ISO-lainauslauseke koskee ilmoituksissa mainittua kiinnitysluvan haltijaa. Lainanantaja kattaa lainan vakuudeksi toimivan rakennuksen tai rakenteen menetyksen tai vahingon.
Jos vakuutussopimuksessa on useita luotonantajia, ne kuuluvat ensisijaisuuden järjestykseen. Oletetaan esimerkiksi, että vakuutuksenottaja on ostanut rakennuksen, jossa on kaksi kiinnitystä (ensimmäinen ja toinen). Jos rakennus palovammat, ensimmäisen kiinnityksen lainanantaja maksaa. Kun ensimmäinen lainanantaja on korvattu, toisen kiinnityksen lainanantaja saa maksun.
Kiinnityslausekkeessa todetaan, että lainanantajat saavat maksun "koska heidän edut voivat näkyä." Tämä tarkoittaa sitä, että jokaisen lainanantajan saama summa riippuu vakuutetun rakennuksen vahingon laajuudesta ja lainan maksamattomasta saldosta (pääoma ja korot). Esimerkiksi tulipalo tuhoaa A-1-laitteiden varaston.Tulipalon aikaan A-1 joutuu Lucky Lendingin 750 000 euron pääomaan ja kertynyt korkoa. Lucky Lending saa 750 000 dollarin vakuutusmaksun, kiinnostuksensa kiinteistöön.
Vakuutuksenantajan maksama tappion määrä riippuu käytännöstä. Esimerkiksi, jos A-1: n varastosta on vakuutettu $ 1. 5 miljoonaa, vakuutuksenantaja maksaa enintään 1 dollaria. 5 miljoonaa euroa kaikille osapuolille (A-1-laitteet ja kaikki lainanantajat).
Joissakin osavaltioissa lainanantajat turvaavat lainansa luottojen sijaan luotojen sijasta. Tästä syystä termi asuntolainan haltija standardissa asuntoluottolauseke sisältää toimitsijamiehen.
Sulkeminen
Lainanantajan oikeus periä takaisin lainanottajan kiinteistöpolitiikasta johtuvaan tappioon ei vaikuta mihinkään sulkemistoimiin, jonka lainanantaja on aloittanut omaisuuden omistajaa vastaan ennen tappion syntymistä. Oletetaan esimerkiksi, että A-1 Appliances ei tee useita kiinnitysmaksuja, joten Lucky Lending antaa ennakkoilmoituksen. Kuukauden kuluttua ilmoituksesta on varastettu tulipalo. Oletusilmoitus ei vaikuta Luckyn oikeuteen saada korvausta vakuutuksen mukaisesta tappiosta.
Vakuutuksenottajan tekijät
Kiinnelainottajalla on oikeus periä korvaus menetetyksi, vaikka vakuutuksenottaja olisi rikkonut vakuutussopimuksen ehtoa.
Oletetaan esimerkiksi, että A-1-laitteiden varastosta tuhoutuu tulipalo. A-1 hakee kiinteistön vakuutuksenantajalta vahinkoa rakennukselle ja sen sisällölle. A-1 kieltäytyy kuitenkin antamatta säätäjää kiinteistöön tarkastaakseen vaurioita. Vakuutuksenantaja lopulta lopettaa A-1: n vaatimuksen, koska A-1 ei ole noudattanut toimintatapaa.
Lucky Lendingin oikeus periä takaisin vakuutuksen perusteella ei vaikuta A-1: n toimiin, kunhan lainanantaja täyttää tietyt ehdot. Lainanantajan on:
- maksettava erääntynyt palkkio, joka johtuu siitä, että vakuutuksenottaja on jättänyt maksamatta
- lähetä tappion todistus (jos vakuutuksenottaja ei ole tehnyt niin) 60 päivän kuluessa ilmoituksen vastaanottamisesta,
- Ilmoita vakuutetulle, jos lainanantaja on tietoinen rakennuksen omistus- tai käyttöasennon muutoksesta tai jos riski on muuttunut merkittävästi
Kun lainanantaja on suorittanut kaikki nämä vaiheet, hänellä on oikeus saada tappiota A-1: n kiinteistöpolitiikka.
Oikeuksien siirto
ISO Mortgageholders -lauseke sisältää siirtymäsäännöksen. Siinä todetaan, että jos vakuutuksenantaja suorittaa lainanantajalle korvausta, mutta hän kieltää maksamisen vakuutetulle, lainanantajan oikeudet siirretään vakuutuksenantajalle maksun määrästä. Edellisessä esimerkissä A-1-laitteista evättiin käytännön mukainen maksu, koska se ei täyttänyt vakuutussopimuksen ehtoja. Oletetaan, että Lucky Lending on saanut 700 000 euron vahinkovakuutuskorvauksen vahingoittuneelle varastolle. Tulipalo johtui rakennuksessa varastoidun sähkökuivurin puutteesta. Jos Lucky Lending ei olisi saanut vahingonkorvausta, lainanantaja olisi voinut haastaa kuivainvalmistajalle omaisuusvahingot.
A-1: n omaisuuden vakuutuksenantajalla on vahingonkorvaus Lucky Lendingille. Näin lainanantajan oikeus hakea korvausta valmistajalta siirretään vakuutuksenantajalle. Vakuutuksenantajalla on nyt oikeus pyytää valmistajaa palauttamaan Lucky Lendingille maksetut 700 000 dollaria.
Vakuutuksenantaja voi päättää maksaa lainanantajalle pääomamaksun kiinnityksestä lisättynä kertyneellä korolla. Jos velkaa on jäljellä, vakuutuksenottajan on maksettava tämä summa vakuutuksenantajalle.
Peruuttaminen ja uusimatta jättäminen
Asuntoluottolausekkeen nojalla vakuutuksenantajan on ilmoitettava kiinnitysluvan haltijalle kirjallisesti, jos vakuutuksenantaja peruuttaa vakuutuksen tai kieltäytyy sen uusimisesta. Jos vakuutettu ei ole maksanut vakuutusmaksua, vakuutuksenantajan on ilmoitettava lainanantajalle kymmenen päivää etukäteen ennen peruuntumista. Jos vakuutuksenantaja peruuttaa vakuutuksen mistä tahansa syystä kuin palkkion maksamatta jättämisestä, sen on toimitettava lainanantajalle 30 päivää etukäteen. Jos vakuutuksenantaja päättää olla uusimatta vakuutusta, sen on annettava lainanantajalle kymmenen päivää etukäteen.
Näitä peruutusehtoja voidaan muuttaa valtion lain mukaan. Esimerkiksi jotkin valtiot vaativat vakuutuksenantajia ilmoittamaan lainanantajalle vähintään 45 päivää etukäteen, mikäli vakuutus on peruutettu mistä tahansa syystä kuin palkkion maksamatta jättämisestä.
On säädettävä korko-asuntolaina (ARM) sopii sinulle?
Säädettävä korko-asuntolaina, jota kutsutaan nimellä ARM, tarjoaa kodin ostajille alhaisemman koron. Opi, miten ARMit toimivat ja jos se on hyvä vaihtoehto sinulle.
Kiinteäkorkoiset asuntolainat - Perinteinen asuntolaina
Kiinteäkorkoinen tai perinteinen kiinnitys mahdollistaa lukituksen lainata. Se on turvallisin kiinnitystapa.
Kodin ostaminen: asuntolaina ei ole kotilaina
Kodin ostotapa. Kiinnitys ja luottamustoimi ovat molemmat turvallisuusvälineitä, asiakirjoja, jotka antavat lainanantajalle oikeuden myydä omaisuuttasi maksamaan velkasi, jos et maksa kotisi maksuja. Tiedätkö eron asuntolainan ja luottamuksen välillä?