Ymmärrys sinun Rollover IRA

Yksinkertaisesti todettu, Rollover IRA on tili, joka toimii aivan kuten säännöllinen välitystili kaikilta osin lukuun ottamatta sitä, että se rahoitetaan siirtämällä tai siirtämällä rahaa edellisestä työnantajan eläkejärjestelmästä . Sillä on samat rajoitukset (esimerkiksi et voi peruuttaa maksua, ellei maksa täysi veroasteasi plus 10 prosentin rangaistus), mutta suurin osa siitä on paljon joustavampi.

Jos saat 401 (k): n panoksesi Rollover IRA: han, on erittäin tärkeää, että suoritat prosessin 60 päivän kuluessa. Jos kaipaan tätä määräaikaa, sinua kohdistetaan huomattavia veroja.

Omassa perheessäni yksi sukulaisjani lähti töistä suurelle lentoyhtiölle ja avasi Rollover IRAn Charles Schwabin kanssa. Hän käytti rahaa investoimaan Berkshire Hathawayn osakkeisiin. Tämä ei olisi ollut mahdollista, jos hän siirtyisi uuden työnantajansa suunnitelmaan, jossa hän olisi joutunut valitsemaan uuden suunnitelmaohjelman tarjoaman sijoitusrahaston välillä.

Rollover IRA: n avaaminen on melko suoraviivaista, ja monet yritykset voivat valita. Syy, jota käytimme Schwabissa, oli se, että heillä oli rollover-asiantuntija, joka huolehti kaikista yksityiskohdista. Muut välitysyritykset tarjoavat käteiskannustimia (aiemmin olen nähnyt yrityksen tarjoavan 500 dollarin käteisbonuksen suuren 401 (k) siirtämiseksi Rollover IRA: lle).

Mitkä ovat huononemisen IRA-haasteet verrattuna 401 (k): een?

Rollover IRA: lla on kymmeniätuhansia mahdollisia investointeja. Niille, joilla ei ole taloudellista taustaa, tämä voi olla ylivoimainen. Se voi myös tarjota kiusausta usein kauppaan, mikä voi johtaa huomattaviin kitkakustannuksiin ja parempaan tuottoon.

Lisäksi voit käyttää vain Rollover IRA: ta kerran vuodessa.

Mitä voit tehdä eläkesuunnitelma-omaisuutesi kanssa, jos lopetat tai menetät työn

Elämänikäinen työllisyys, jonka isovanhemmat nauttivat, valitettavasti eivät enää ole nykyisessä kilpailukykyisessä maailmantaloudessa. Suurin osa nykyisestä ja tulevasta työvoimasta odottavat hyviä, että jossakin vaiheessa heidän elämästään he jättävät nykyisen työnantajansa johtuen yrityksen supistamisesta, ulkoistamisesta, irtisanomisesta tai uusien mahdollisuuksien etsimisestä. On jopa mahdollista, että he lopettavat vain, koska he eivät pysty kohtaamaan mahdollisuuksia enää töihin.

Jos työnantajasi tarjoaa yrityksen eläkevakuutussuunnitelman, kuten 401 (k), ja sinä et ole enää palkattu edellä mainittujen syiden takia, sinulla on muutamia vaihtoehtoja varallesi, jotka olet panostanut koko työpaikallesi. Ne ovat:

• Rahaa ulos ja ottaa rahat, jotka aiheuttavat suuria verorangaistuksia IRS: lle.Tämä on tavallisesti valtava virhe, koska menetät myös verotuksellisen suojan sijoittamasta suojatun tilille (esim. Jos olet maksanut 500 dollaria osingoista eläkevakuutuksessa olevista varoista, et todennäköisesti velkaa näitä rahaa vuosikymmenien ajan, jos ikinä, kun taas jos pidät varastossa säännöllisesti eläkkeelle siirtymätöntä tiliä, saatat kärsiä verotus vuosittain).
• Siirrä rahaa nykyisestä työnantajasi suunnitelmasta uuteen työnantajan 401 (k) suunnitelmaan. Toisaalta siirto on suhteellisen helppoa ja se pitää omaisuutesi konsolidoituna. Toisaalta sinä asetat uuden työnantajan antamat valinnat. Tämä voi olla suuri haitta sijoittajille, jotka tietävät, mitä varoja he haluavat omistaa tai jos uusi työnantaja tarjoaa kokoelman investointivaihtoehtoja, jotka eivät ole aivan yhtä tyydyttäviä kuin entisen työnantajan tarjoamat.
• Avaa Rollover IRA välitysyrityksen kanssa ja anna vanhan 401 (k) varat tilille. Ei vain, että jatkossakin nautit pätevän eläkevakuutuksen verosuojauksesta, mutta voit sijoittaa käytännössä kaikkiin varoihin, joukkovelkakirjoihin, rahastoihin, kiinteistösijoituksiin tai mihin tahansa vakuuteen välittäjän kautta.

Lisätietoja eläkkeelle siirtymistä koskevista suunnitelmista on kohdassa Intro 401 (k), perinteinen IRA ja Roth IRA erikoistarjous, jonka olemme laatineet. He voivat selittää maksuosuuksia, maksuja, joitain verovähennyksiä, joita haluat ehkä välttää ja paljon muuta.