Tapoja seurata taloudellista hyvinvointia vuonna 2017

Onko eläkesuunnitelma oikealla tiellä? Useimmat ihmiset vastaisivat tähän kysymykseen "itsevarmuudella" äänestämättä, kun taas muut tunnustavat, etteivät he ole varma siitä, pystyvätkö he täyttämään eläkkeelle siirtymisen tavoitteensa, koska he ovat liian ylimielisiä nykyisistä taloudellisista painopisteistä.

Äskettäisen raportin mukaan vain 19 prosenttia työntekijöistä ilmoitti olevansa varma, että he ovat matkalla saavuttamaan eläkkeelle asetetut tavoitteensa.

Muut kansallisen eläkevakuutusindeksin havainnot viittaavat siihen, että 52 prosenttia yhdysvaltalaisista kotitalouksista on vaarassa ei pysty korvaamaan nykyisiä elintapojaan eläkkeelle jääneillä kuluilla.

Riippumatta siitä, mitä taloudelliset tavoitteet voivat olla tai aikataulua saavuttaaksesi suunnitellun määränpäänne, on tärkeää ymmärtää, miten arvioit edistymistäsi tärkeisiin taloudellisiin tavoitteisiin. Tällöin on tärkeää ottaa suuri kuva näkymästä kokonaistaloudellisesta tilanteesta ja keskittyä parantamaan yleistä taloudellista hyvinvointia.

- 9 -> Taloudellisen hyvinvoinnin arviointimenetelmät

Taloudellinen hyvinvointi koostuu enemmän kuin vain omasta taloudellisesta terveydestämme tunneista ja tunteista. Autenttisen taloudellisen hyvinvoinnin käsite mitataan eri tekijöiden, kuten yleisen tyytyväisyyden nykyisen taloudellisen tilanteen, todellisten taloudellisten käyttäytymismallien (eli budjetoinnin, säästämisen, luottokorttimaksujen maksamisen kokonaisuuden) avulla, taloudelliset asenteet, taloudellinen tietämys ja tavoite taloudellinen asema.

Rahoituksen hyvinvoinnin lopullinen osa, todelliset taloudelliset tilan toimenpiteet, on tehokas tapa arvioida taloudellista hyvinvointia, koska se auttaa meitä näkemään tarkasti, miten me taloudellisesti.

Seuraavassa on joitain samoja tärkeitä taloudellisia laskelmia, joita voit käyttää vähintään kerran vuodessa, jotta voit selvittää, miten olet tekemässä:

Seuraa nettovarallisuutta.

Verkkoarvon analyysi on ihanteellinen tapa aloittaa arvioidaksesi nykyisen taloudellisen hyvinvointitilanne. Tämä on yksinkertainen jaottelu omaisuutesi, kaiken omaisuutenne ja velat tai kaiken, mitä veloitat toisille. Sitten vähennä veloista omaisuutesi ja määrität todellisen nettovarallisuuden. Vaikka nettovarallesi on vain juttu elämästään, jokainen yksittäinen nettotarjoustapahtuma vaikuttaa taloudelliseen terveyteesi. Teidän taloudellisen elämän yhdistäminen on hyvä alku saada todellinen tietoisuus siitä, missä olette tänään. Jos sinulla ei ole vakaata ymmärrystä nykyisestä nettotulotilanteesta, voit arvioida nettovarallisuutesi käyttämällä tätä laskentataulukkoa tai käyttämällä tilin yhdistämiskohteita, kuten rahapajan tai henkilökohtaisen pääoman.

Laske käytettävissä olevat varat hätätilanteisiin.

Hätärahastoon tai "turvaverkko" -tiliin kutsutaan joskus perusvaluutan suhdeluvuksi. Laske omaisuutesi hätätilanteissa käytettävissä olevien summien summa, kuten käteisvarat, säästöt tai rahamarkkinatilit (rahavarat) ja jakaa tämä summa kuukausittaisten kuukausien kokonaiskustannusten avulla. Voit myös sisällyttää terveydenhoitosäästötilit tähän laskelmaan vain siksi, että terveyskustannukset ovat mahdollisia hätätilanteita. Ole varovainen, jos HSA on suuri osa yleisestä pelastussäästöstä.

Perusvaluutan suhde kertoo, kuinka paljon sinulla on käytettävissä olevia hätärahastoja. Esimerkiksi jos jollakulla on yhteensä 12 000 dollaria pelastushäiriöitä ja heidän peruskustannuksensa ovat 4 000 dollaria kuukaudessa, heillä olisi oikeassa ehdotetussa ikkunassa, että heillä olisi vähintään 3 - 6 kuukautta peruskustannuksia (12 000 dollaria / 4 000 dollaria = 3 kuukautta). Jos samalla henkilöllä on 2 000 dollaria säästöä, se on luonnollisesti toinen tarina ja hätärahasto kestää vain pari viikkoa ($ 2 000 / $ 4 000 = 0. 5 kuukautta).

Tässä on esimerkki hätäseurannan laskimesta, joka auttaa sinua näkemään, kuinka paljon suositellaan turva-net-tilillesi.

Määritä velka-voitto-suhde.

Velka / tuotto-suhde osoittaa, kuinka paljon tulosi on sidottu kuukausittaisten velkavastuiden maksamiseen. Nämä velkamaksut voivat sisältää kuukausittaiset asumiskustannukset (pääoma, korot, verot ja vakuutukset), opintolainan maksut, vaaditut luottokorttimaksut ja muut kuukausittaiset lainaehdot (esim. Autolainat ja henkilökohtaiset lainat). Useimmat ihmiset kiinnittävät vain huomionsa velka-tulo-suhdettaan, kun he hakevat kiinnitystä. Vaikka ei aina ole järkevää lainata mahdollisimman paljon mahdollisuutta saada asuntolaina, monet lainanantajat yleensä antavat sinulle mahdollisuuden saada velka-tulo suhteessa jopa 43%.

Yleensä suurin osa rahoitussuunnittelijoista suosittelee, että velka-voitto-suhde on alle 36%. Oletetaan siis, että kuukausitulot ovat $ 6 000 kuukaudessa ja sinulla on 2 000 dollarin kiinnitysmaksu, 750 dollarin opintolaina ja 250 dollarin luottokorttimaksut. Kuukausittaiset velkajärjestelyt jakautuvat kuukausittain bruttotulojen (ennen veroja ja muita vähennyksiä) mukaan:

Esimerkki: $ 2, 750 ($ 750, $ 750 + $ 250) / $ 6,000 = 45. 8% (ylittää 36% tavoitetavoitteen)

Laske säästöjen suhde tuloihin.

Säästösuhde tai henkilökohtainen säästämisaste on kokonaissäästöt jaettuna kokonaistuloilla. Tämä tärkeä taloudellinen suhde auttaa arvioimaan kokonaissäästöt prosentteina kokonaistuloksestasi. Voit valita tämän tarkastelun kuukausittain tai vuosittain, jos sinulla on epäsäännöllisiä säästöjä bonusten tai muiden kausitulojen vuoksi. Säästämissuhteen laskemiseksi ota yksinkertaisesti huomioon säästöt (säännölliset säästötilit, 401 (k), IRAs, sijoitusrahasto, ETF, HSA jne.) Ja jaa tämä summa koko kotitalouden tulon perusteella. Sen sijaan, että annan vertailukohteen, ohjaukseni on pelastaa mahdollisimman paljon omia ainutlaatuisia tavoitteitasi. Ei ole epäilystäkään siitä, että paras tapa seurata, miten hallitset henkilökohtaista rahoitustasi on luoda henkilökohtainen menosuunnitelma tai budjetti. Mutta kuten yllä olevista esimerkeistä näette, on olemassa myös muita tapoja arvioida taloudellinen hyvinvointi lyhyellä edistysraportilla. Nämä tärkeät taloudelliset laskelmat vaikuttavat suoraan tavoitteisiisi ja tarjoavat enemmän kuin vain taloudellista tietoisuutta. Nämä taloudelliset tunnusluvut auttavat tarjoamaan puolueeton tapa seurata edistymistä kohti tärkeitä elämän tavoitteita, kuten eläkkeelle siirtymistä.