Mikä on 401 (k)?

Yksi ensimmäisistä asioista, joita todennäköisesti kohtaat, kun saavutat aikuisuuden ja aloitat investoimisen, on työnantajan tarjoama 401 (k) -suunnitelma. Kun eläkesuunnitelmat olivat kerran hallitsevia, tarjoten elinikäisen takuun postitarkastuksissa eläkkeelle siirtymisen aikana osakemarkkinoiden vaihteluista huolimatta 401 (k) -suunnitelma on nyt asettunut, antaen yksilöille mahdollisuuden tehdä paljon enemmän rahaa tai menettää kaiken prosessi.

Silti voi miettiä, "Mikä on 401 (k)?" Ja yhtä tärkeä, "Miten 401 (k) toimii?". selittää perusasiat sinulle ja auttaa sinua ymmärtämään valintoja, joita sinulla on kun rahoitat kultaiset vuodet.

Mikä on 401 (k)?

Termi 401 (k) viittaa osuuteen

• Mikä on perinteinen 401 (k)?

Perinteinen 401 (k) antaa työntekijälle mahdollisuuden säästää rahaa eläkkeelle ja saada verovähennys. Työnantaja, joka sponsoroi suunnitelman, voi tarjota vastaamaan kaikki rahat, jotka työntekijä laskee hänen tililleen. verovähennys. Työntekijälle kuuluva 401 (k) -tilin raha voi kasvaa verotuksellisesti eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Tämä tarkoittaa sitä, että sinun ei tarvitse maksaa veroja osingoista, koroista ja vuokratuista tehdyt investoinnit tilillä. Kun 401 (k) -omistaja täyttää 59 ½ -vuotiajan, hän voi aloittaa säännölliset nostot tililtä, ​​jolloin rahat maksaa säännöllisesti veroja aivan kuin se olisi ansainnut palkkasummasta.

• 
  Mikä on Roth 401 (k)?

Roth 401 (k) toimii paljon samalla tavalla muutamia merkittäviä poikkeuksia lukuun ottamatta, mikä johtuu siitä, että työntekijälle ei ole annettu verovähennystä silloin, kun hän antaa rahaa tiliin. Sen sijaan rahat kasvavat verottomina, ja eläkkeelle jäämisen jälkeen ei ole tarvetta maksaa yksi puntaa veroista, kun nostot tehdään.

Miksi 401 (k) eläketiliä pidetään niin houkuttelevana?

Jos olet hyvä rahalla ja vastuussa, 401 (k) -eläkejärjestelmä voi olla paljon edullisempi kuin tavallinen eläkejärjestely, koska voit löytää älykkäitä asioita pääomasi kanssa. Niille, jotka kamppailevat kiinni suunnitelmasta, ovat houkuttelevia usein kaupankäyntiin ja ajautumaan kitkakustannuksiin tai jotka eivät ymmärrä, miten sijoitusrahasto tai osakemarkkinat toimivat, 401 (k) -järjestelmä voi olla epäonnistunut katastrofi.

401 (k): n todellinen valitus vähenee veroetuuksiin. Perinteisellä 401 (k) -keskustelulla menestyksekkäästi menestyvä keskitason manager, joka säästää $ 5 000 yritystä, jolla on hyvät hyödyt, ei näe vain noin 1 000 dollarin verotaajuutta, vaan hän saa myös 5 000 dollarin vastaavia varoja, , 000 annosta 11 000 dollariin, ennen kuin yksittäinen investointi on tehty.Tämän lisäksi osingot, korkotulot ja vuokrat jäävät verotukselle, joka on lykätty vasta eläkkeelle siirtymisen jälkeen, mikä on usein vuosikymmenten ajan jatkossa. Se on loistava yhdistelmä, joka voidaan hyödyntää vakavaan vaurautta rakentavaksi strategiaksi niille, jotka ovat niin kurinalaisia, ettei heitä koskaan ryöstää pesimäisään.

Mitkä ovat 401 (k) Eläkesijoitusjärjestelmän laskut?

401 (k) -järjestelmän heikkous on, että se mahdollistaa ihmisten pääsyn rahoihin hätätilanteissa.

Se voi tuntua hyvältä, mutta yksi syy siihen, että eläkejärjestelmä toimi paremmin useammille ihmisille, ei voinut koskettaa rahaa, joka oli varattu heidän hyväkseen. He eivät voineet tehdä tyhmää investointia ja menettää sen. He eivät voineet mennä Las Vegasiin ja pelata sitä pois craps-pöydässä. Niin kauan kuin he menivät eläkkeelle palvelusuran jälkeen, tarkastukset näkyivät postissa.

En voi kertoa, kuinka monta kertaa ihmiset ovat kirjoittaneet minulle sanomalla, että heidän oli tyhjentävä 401 (k) -tili, maksettava säännölliset tuloverot ja 10 prosentin varhaisrangaistusta koskeva rangaistus, koska he menettäisivät talonsa tai heidän autonsa takaisin. Aiemmin eläkejärjestelmällä he olisivat joutuneet keksimään toisen ratkaisun; ei vaaranna heidän eläkkeelle siirtymistään.

Lyhyesti sanottuna 401 (k) -järjestelmä herättää rikkaiden ja köyhien välistä kuilua.

Ne, jotka pystyvät hallitsemaan asioitaan, ovat enemmän mahdollisuuksia tehdä älykkäitä asioita ja ansaita rahaa. Ne, joilla on huono pitkän aikavälin päätöksenteko tai jotka eivät pysty toimimaan järkevästi, kun törmäät pörssin häiriöihin ja volatiliteettiin, eivät kykene lämmittämään kotejaan vuosia, jolloin heidän pitäisi purjehtia ympäri maailmaa.

401 (k): n toinen haittapuoli on se, että 401 (k) maksurajoitukset rajoittavat rahamäärää, jota voitte suojata vuosittain. Jos olet korkea tulotaso ja naimisissa, voit usein kiertää sitä ylläpitämällä kahta 401 (k) -tiliä molemmille puolisoille sekä kahden perinteisen IRA: n. Sitten voit päästä monimutkaisempaan järjestelyyn, kuten osakeindeksoituihin vaihtuvakorkoisiin vakuutussopimuksiin. Älykkäästi jäsennellyt, voit säästää vuosittain satoja tuhansia dollareita verotetuissa eläkevakuutuksissa.