Omaisuuden sijainti - Mikä on varallisuuspaikka

Olet kuullut varojen allokoinnista, mutta entä asset location ? Tilien, verojen tai veroetuuksien sijoittaminen on tärkeä investointipäätös, jolla on merkittävä vaikutus sijoittajan veroihin ja siten nettotulokseen verojen jälkeen.

Useilla sijoittajilla on kaksi perustietotyyppiä: 1) tavanomainen välitystili, joka voi olla joko yksilöllinen tai yhteinen ja 2) veroa lykätetty tili, kuten IRA tai 401 (k).

Monet näistä samoista sijoittajista eivät ole koskaan antaneet ajatusta siitä, minkä tyyppisiä sijoitustyyppejä on parasta sijoittaa näihin tileihin.

Sijoitusrahastojen verotus auttaa määrittämään sijainnin

Muista, että välittäjätilillä olevat sijoitukset verotetaan myyntivoittoihin ja korkotuloihin (osingot). Jos esimerkiksi myydät sijoitusrahastoa hinnalla (NAV), joka on korkeampi kuin ostohinta, sinulla on oma pääomatuotto, josta velkaa velkaa. Myös välitystilillä tehtyihin sijoituksiin perustuvat korkotulot (osingot) verotetaan tavallisiksi tuloiksi, samoin kuin jos heille maksetaan palkkaa työnantajalta.

Verotus on merkittävästi erilainen veroveloissa olevissa tileissä kuin välitystileissä. Sijoitusrahastojen myyminen veroveloissa olevalle tilille, kuten IRA tai 401 (k), ei synny pääomatuloverotusta. Itse asiassa myymällä varoja ei synny lainkaan veroja (vaikka muut sijoitusrahastopalkkiot saattavatkin olla voimassa).

Myös tuloja osingoista ei veroteta IRA: ille tai 401 (k): sta siihen asti, kunnes ne peruutetaan myöhemmin, kuten eläkkeelle siirtymisen yhteydessä.

Varojen tyypit ja tilityypit

Toivottavasti sijoittaja- ja verotuslaskentasi ovat yhdistyneet loogisen yhteyden muodostamiseksi: Välittäjätietojen ja sijoitusrahastojen jotka saattavat tuottaa veroja, olisi pidettävä veroveloissa.

Esimerkiksi välittäjätilissä kannattaa harkita verotuksellisten varojen käyttöä, kuten kunnallisia korkorahastoja tai rahastoja, jotka tuottavat vain vähän tai ei lainkaan osinkotuloja, kuten tiettyjä valuuttakursseja (ETF), indeksirahastoja tai kasvurahastoja .

Muista myös, että rahastoista ilmoitetaan niiden tavoitteet esitteessä tai löydät sen Morningstarilla tai suoraan rahastoyhtiön verkkosivuilta. Jos rahaston tavoite on "Tulo" tai "Arvo", sijoitusrahastojen omistukset ovat tavallisesti tuloja tuottavia osakkeita (osingot) ja sinulla on verolaskelma, jos rahasto pidetään välittäjätilissäsi. Sitä vastoin kasvu-rahastolla on tyypillisesti varastoja, joilla on kasvutavoitteet, mikä tarkoittaa, että yritykset käyttävät voittojaan sijoittaa uudelleen yhtiöön sijasta osinkoja sijoittajille.

Vältä yksi sijoitusrahastojen kolmesta kärsimyksestä

Tähän mennessä sinun pitäisi ajatella pitempään kovaa ansaitunutta säästösi ja sijoitusrahastojen ansiot pitämällä verot alhaisina.Jos haluat pitää verot alhaisina sijoitusrahastoissa, ole hyvä tietää sijoituspaikasta - paikka (tilityyppi), jossa omistat sijoitusrahastoja, voi tehdä suuria eroja veroissa, mikä on yksi sijoittajien suorituskyvyn suurimmista odotuksista.

Jälleen kerran pidä varoja, jotka tuottavat tuloja (useimmat korkorahastot, useimmat varastokannat ja tulotavoitteet) veroa koskevassa tilissä, kuten IRAs ja 401 (k) s. Pidä verotukselliset varat (ks. Vero-kustannussuhde) verotettavaan tiliin, kuten yksittäiset ja yhteiset välitystilit. Varo myös myyntivoittojen myyntivoittoja. Jos olet ennakoinut kaupankäynnin usein (osto, myynti, vaihtaminen useita kertoja vuodessa), yritä tehdä tämä enemmän IRA: lla tai 401 (k): lla, jos ei ole syntynyt myyntivoittoja.

Vastuuvapauslauseke: Tällä sivustolla annetut tiedot on tarkoitettu vain keskustelukäyttöön, eikä niitä saa käyttää väärin sijoitusneuvonana. Nämä tiedot eivät missään olosuhteissa ole suositeltavaa ostaa tai myydä arvopapereita.