Mikä on sijoitusrahaston myynti?

Ystäväni kerran kysyi minulta muutamia kysymyksiä siitä, että hän työskenteli uuden varastovälittäjän kanssa. Pitkä tarina lyhyt, hän ja hänen tyttöystävänsä olivat muuttaneet ympäri maata ja vierailivat yhdellä Yhdysvaltain suurimmista sijoituspalveluyrityksistä. Hänelle esitettiin ehdotettu salkku, mutta uusi välittäjä mainitsi, että kaikilla hänen sijoitusrahastojensa ostoilla olisi "viiden prosentin myyntikuorma".

Kokouksen jälkeen ystäväni otti yhteyttä minuun ja halunnut tietää, mikä oli rahastojen myyntikuorma, olipa hänet huolissaan ja jos 5%: n myyntikuorma oli liian korkea, liian alhainen , tai reilua.

Nämä olivat suuria kysymyksiä ja niitä, jotka jokainen uusi sijoittaja kysyy jonain päivänä. Jotta voisit paremmin ymmärtää rahastojen myyntikuormia, aion antaa lyhyen katsauksen siihen, mitä he ovat, miksi heitä on olemassa ja miten heidän pitäisi käsitellä niitä, jos olet joutunut kohtaamaan mahdollisuuden joutua maksamaan varastosi välittäjälle.

Sijoitusrahastojen myyntikuorma on komission tyyppi

Rahastoyhtiöt, mukaan lukien rahastoyhtiöt, tekevät rahaa keräämällä omaisuuseriä ja perimällä maksu vuosittain. Jotta osakekauppiaat voisivat myydä rahastojaan tuhansien kilpailijoiden tarjoamien varojen sijasta, jotkut sijoitusrahastot yrittävät sulata välittäjän korvaussopimusta tarjoamalla maksaa välittäjälle prosenttiosuuden kaikesta, mitä he saavat asiakkaansa sijoittamaan rahastoon.

Tätä kutsutaan "kuormaksi" tai "myyntikuormaksi". Menestyksekäs välittäjä voi tehdä satoja tuhansia dollareita vain myy sinä investointituotteita ja ei hänen suorituksestansa. Se on väärä kannustinjärjestelmä, joka ei kannata sinua, sijoittajaa.

Vielä pahempaa, myyntikuorma ei tule rahastopäällikön taskuun.

Se tulee suoraan sinun investoinnista!

Sijoitusrahastojen kahdenlaisia ​​myyntikuluja

Rahastojen myyntikuormituksia on kaksi - etumyynnin myyntikuormat ja loppupään myyntikuormat (joita kutsutaan myös myydyiksi kuormiksi).

• Etumyynnin myyntikuljetukset : Nämä ovat markkinointimaksuja, jotka maksetaan etukäteen investoinnin aikaan. Jos sijoitat 100 000 dollaria sijoitusrahastoon, jossa on 5%: n myyntikuorma, kun teet investoinnin, $ 5 000 otetaan pois tilistäsi ja maksaa välittäjälle ja muille jakelijoille, jotka auttoivat sinua valitsemaan kyseisen sijoituksen . Tämä tarkoittaa sitä, että aloitat vain 95 000 dollarin rahaa sinulle. Ajan myötä se voi olla suuri ero. Jos yhteissijoitusrahasto kasvoi kahdeksalla prosentilla 50 vuodeksi, niin 5 000 dollarin myyntikuormitus johtaisi siihen, että sinulla on 234, 508 vähemmän vaurautta.
• Takaisin myyntikate tai Viivästyneet myyntikulut : Nämä ovat markkinointimaksuja, kun myy sijoitusta.Näin kaikki rahat toimivat sinusta alusta alkaen, mikä merkitsee enemmän yhdistämistä, jos valitsit menestyksekkään sijoitusrahastoon tai muuhun sijoitustuotteeseen. Se silti puree ulos tilastasi, mutta se on vähemmän hankalia yli pitkän aikavälin kuin etupään myyntikuormia. Takapään myyntikuorma lasketaan lähes kaikissa tapauksissa alkuperäisen investoinnin sijaan eikä tilan lopullisesta arvosta, kun myydät sijoituksesi.

  Jotkin rahastojen takaisinmyyntituotot ovat laskussa. Tämä tarkoittaa, että jokaisen kuluneen vuoden aikana saat anteeksi maksamasta osan myyntikuormasta, jos haluat myydä sijoituksesi. Useimmissa tapauksissa laskevan takaisinmyynnin kuormitus johtaisi siihen, ettet omistaisi mitään myyntikuormaa lainkaan, jos sijoituksesi oli seitsemän vuotta tai pidempään, mikä voi edistää pitkäaikaista ajattelua. Sinun täytyy kuitenkin lukea sijoitusrahastoesitteestä, jotta voit selvittää omat tilisi yksityiskohdat.

Sinun on selvitettävä, että rahastojen myyntikuorma aiheuttaa useimmissa tapauksissa vähemmän rahaa taskussa. Tämä johtaa meihin yhdeksi tärkeimmistä sijoitusrahastojen sijoittamisen säännöistä: Luultavasti ei koskaan pitäisi ostaa rahastoa, jolla on myyntihinta.

Sinun ei todennäköisesti koskaan tarvitse ostaa rahastoa, jonka myyntihinta on

Yleisesti ottaen sinun tulee välttää sijoitusrahastoja, joihin liittyy myynti kuormia. Tämä on puhtaasti markkinointikuluja. Olet kirjaimellisesti poistamalla noutokirjaasi ja kirjoittamalla sen maksamaan provisiota, jonka rahastoyhtiö ei halua maksaa itseään! Tämä tarkoittaa sitä, että menetät kaikki sellaiset osingot, korot ja pääomatulot, jotka olet voinut tehdä muulla tavalla.

Yritykset, kuten Vanguard ja Fidelity, ovat tehneet ei-kuormaa rahaa virtuaaliseksi normiksi tee-itse-sijoittajille. Voit käydä sivuillaan ja avata tilin suoraan tai jopa ostaa osakkeita useimpien pörssivälittäjien kautta (lisätietoja on artikkelissa Miten voin ostaa osuuksia sijoitusrahastosta? Kolme tapaa Uudet sijoittajat voivat ostaa sijoitusrahastojen osakkeita.

Voit myös haluta tutustua aloittelijan oppaan sijoitusrahastoon