Mikä on henkilökohtainen tilinpäätös

Henkilökohtainen rahoitusselvitys on tärkeä asiakirja, jota saatat tarvita osana yrityksen lainaehdotuksen asiakirjoja. Tässä artikkelissa selitetään, mikä on henkilökohtainen rahoitusselvitys, miksi se on hyödyllinen osana laina-pakettia ja miten voit laatia henkilökohtaisen rahoitusselvityksen.

Mikä on henkilökohtainen rahoitusselvitys?

Henkilökohtainen rahoitusselvitys on asiakirja, joka näyttää henkilökohtaiset omaisuutesi ja velat sekä henkilökohtaisen nettovarallisuuden.

Yhtälö on, että Omaisuuserät miinusvelat vastaa Net Worth . Jos olet naimisissa, henkilökohtainen rahoitusselvitys voi olla omaisuuden ja puolisosi omaisuuden yhdistelmä.

Oma varallesi kuuluu omistuksesi kohteita, kuten kotiin tai autoon tai investointeihin.

Velat ovat summia, jotka veloitat muiden kanssa. Esimerkiksi sinulla voi olla laina kotiisi tai autoosi, tai saatat joutua maksamaan rahaa luottokorteilla.

Oma nettovarallesi on omaisuuseriesi ja velkoihisi liittyvä ero. Jos sinulla esimerkiksi on asunto ja auto, jonka arvo on 100 000 dollaria, ja sinulla on 75 000 dollaria kiinnitys- ja autolaina, nettovarallesi on 25 000 dollaria. Yksityishenkilön nettovarallisuus on samanlainen kuin omistajan oma pääoma bisnes.

Toisin sanoen se on eroa yritysten varojen ja velkojen välillä; omistajan omistaman yrityksen määrä. Yrityksessä tätä asiakirjaa kutsutaan taseeksi.

Huomaa, että vuokrat eivät näy henkilökohtaisessa tilinpäätöksessä, koska omistusta ei ole.

Talon vuokraaminen tai auton vuokraaminen luo kuukausittaiset kulut, mutta et omista näitä kohteita, joten he eivät sisälly tähän ilmoitukseen.

Mitä henkilökohtainen tilinpäätös näyttää?

Henkilökohtaisen tilinpäätöksen muoto on vakio. Se näyttää vasemmalla olevat varat ja oikeudet.

Nettoarvo näkyy myös oikealla, tasapainottamaan yhtälö.

Milloin tarvitsen henkilökohtaisen tilinpäätöksen?

Jos esität lainaajalle liiketoimintasuunnitelman tai yrityshyvityspyynnön, he todennäköisesti pyytävät henkilökohtaista rahoitusselvitystä. Monissa tapauksissa saatat joutua antamaan henkilökohtainen takuu osalle lainaa tai saatat joutua lupaamaan joitain henkilökohtaisia ​​varoja lainan takaamiseksi. Joskus sitä kutsutaan vakuudeksi.

Henkilökohtaista rahoitusselvitystä tarvitaan, jotta lainanantaja voi tarkistaa, onko sinulla riittävästi varoja ja millaisia ​​varoja sinulla on. Jos esimerkiksi olet sitoutunut investointeihin (kuten IRA tai 401 k), pankki tarvitsee tietää investoinnin määrän ja missä se säilytetään.

Miten saan henkilökohtaisen tilinpäätöksen?

Alkaa kerätä tietoa varoista ja veloista.Henkilökohtainen rahoitusselvitys osoittaa varoja ja velkoja ja nettovarallisuutta tietyssä vaiheessa, joten valmistele asiakirja uusimmilla tiedoilla. Lainanantaja ymmärtää, että jotkin näistä tiedoista muuttuvat, kun menet henkilökohtaisia ​​liiketoimiasi (esimerkiksi maksujen suorittaminen). Sijoitusarvot muuttuvat myös ajan myötä.

Jos et ole varma omaisuuden arvosta, tee parhaasi saadaksesi kohtuullisen määrän. Jos lainanantaja haluaa käyttää omaisuuseriä takuuseen yrityksesi lainaan, hän tekee arvion.

Osana valmistautumista liiketoimintasuunnitelman esittämiseen sinun on suoritettava täydellinen luottoraportti itsestäsi, sillä lainanantaja tekee varmasti tämän. Tämä merkitsee paitsi FICO-pisteet, mutta raportti, joka näyttää yksityiskohtia.

Joitakin yksityiskohtia näistä varoista ja vastuista: Mitä sisällytetään ja mitä ei sisällytetä.

• Käteinen tarkastus- tai säästötilillä. Viimeisin saldo on kunnossa, koska nämä luvut muuttuvat aina.
• IRA, 401k tai muu eläketili .
• Muut välitystilit , joka näyttää viimeisimmän saldon.
• Kopio viimeisimmästä lausunnosta kotipelkistasi, jäljellä oleva saldo. Asuntolainan osalta saatat tarvita myös äskettäistä arviota.
• Kopio viimeisimmästä ilmoituksestasi auto-lainaasi, lainaan ja muihin lainoihin.
• Älä sisällä huonekaluja ja taloustavaroita henkilökohtaisena omaisuutena. Näillä arvoilla ei ole arvoa lainanantajalle, koska niitä ei voida myydä lainan maksamiseksi.
• Voit lisätä henkilökohtaisen omaisuuden erityisiä kohteita, jos niillä on merkittävä arvo ja voit tarkistaa arvon arvioinnilla. Esimerkiksi antiikkiesineet tai korut voivat olla sopivia.
• Sisällytä luottokorttiluottoa veloissa. Sisällytä itse asiassa kaikki velat, jotka saattavat näkyä luottoraportissa.
• Sisällytä kaikki velat, joita sinulla on yhdessä jonkun muun kanssa (nimeltään "ehdollinen velka". Jos olet esimerkiksi allekirjoittaja lainaa jonkun kanssa, muista laittaa se raporttiin.
• Jos olet
• Jos sinulla on maksamattomia veroja
• Jos sinulla on maksamattomia veroja

Luotonantaja voi haluta tietää

tulonlähteet

Lainanantaja voi haluta tietää

tulonlähteet (ks. alla oleva SBA-lomake), kannattaa luetella nämä tiedot ja pystyä näyttämään tulot tarkkailutilisi tai yritystalletustilisi kautta. Small Business Administration (SBA) on esimerkki henkilökohtaisesta rahoitusselvityksestä voi käyttää. Tämä lomake auttaa sinua varmistamaan, että et ole jäänyt missään g

Kun olet syöttänyt kaikki tiedot varoista ja veloista, viimeinen tekijä on laskea nettovarallesi.Jos sinulla on negatiivinen nettovarallisuus (olet velkaa enemmän kuin omistat), niin olkoon se. Älä yritä muuttaa asiakirjaa poistamalla vastuita tai ylittämällä varoja. Anna se olla mikä se on.

Mikä on tärkeintä muistaa henkilökohtaisesta tilinpäätöksestä? Tämä lausunto on yleinen asiakirja, jossa luetellaan asioita, joita omistat ja mitä tarvitset, mutta lainanantaja haluaa myös omistajuuden ja velkojen dokumentointia.

Esimerkiksi jos sinulla on asuntolaina, lainanantaja voi haluta arvioida kotona ja lausuman, josta näkyy saldo, joka vielä velkaa kiinnityksestä. Jos luulet, että sinun on laadittava henkilökohtainen rahoitusselvitys, varmista, että sinulla on myös tukitiedot valmiina jakamaan lainanantajalle. Näin lainan käsittely helpottuu ja nopeutuu. Varmista, että olet rehellinen, täydellinen ja tarkka valmistellessasi ja esittäessäsi henkilökohtaista rahoitusselvitystä. Jos tarkastelet SBA: n tilinpäätösasiakirjaa, näet, että "Tietäen, että väärennetty lausunto tästä lomakkeesta on liittovaltion lakien vastainen …" ja väärinkäyttäessään henkilökohtaista taloudellista tilannettasi pankille voi olla yhtä vahingollista.