Mikä on vaadittu minimijakelu (RMD)?

Vaaditut vähimmäisjakaumat, joita yleisemmin kutsutaan RMD: ksi, ovat kongressin valtuuttama jakelu pätevästä eläkesuunnitelmasta. Nämä RMD-säännöt määräävät vähimmäismäärän, jonka sinun on peruutettava tililtäsi joka vuosi alkavan ikä 70 ½. Mitä vaadittavat vähimmäisjakaumussäännöt tulevat, on se, että vaikka IRS myöntää verotuksellisia etuja 401 (k): n, perinteisen IRA: n tai SEP IRA: n kaltaiselle pätevälle eläkesuunnitelmalle sijoitetuille varoille, et voi pitää varoja näissä verotetuissa tileissä ikuisesti.

Lopulta IRS aikoo haluta ottaa sen palan.

Vaadittavat vähimmäisjakaumatoimet

Vaaditut vähimmäisjakaumasäännöt varmistavat, että IRS saa mahdollisuuden periä eläkkeelle rahaa koskevat verot, jotka ovat jopa vähennyskelpoisia tai verovapaita tähän asti asti.

Useimmille eläkeläisille RMD-säännöillä ei ole todellista vaikutusta eläkevakuutusrahastojen käyttämiseen, sillä useimmat alkavat jakaa jaksoja hyvissä ajoin ennen ikävuotta 70 ½ eläkkeelle tulonlähteenä. Itse asiassa, kun otetaan huomioon jakaumat ennen vaadittua ikää, useimmat eläkeläiset todella vetävät enemmän kuin vähimmäismäärä. Mutta niille onneksi eläkkeelle jääneille, joilla on muita eläkesäätiön lähteitä tai jotka eivät muuten voisi käyttää varoja pätevään eläkevakuutukseensa, RMD: n vaatimus ryntää ja luo verotettavaa tuloa. Ja kuten muutkin eläkesäästöt, voit sijoittaa RMD: n kuluja, verotettavaa sijoitustiliä tai jopa rahallista lahjaa hyväntekeväisyyteen.

Rahat ovat sinun. Ainoa asia, jota et voi tehdä, on sijoittaa rahat takaisin toiseen pätevään eläkevakuutukseen.

RMD-sääntöjen mukaan 1. huhtikuuta alkaen 70 ½ -vuotiaasta alkaen sinun on otettava vuosittaiset jakautumiset pätevistä eläkesuunnitelmistasi, kuten 401 (k) ja IRA: sta. Sinun on peruutettava summa, joka perustuu tilisi arvoon sen vuoden alussa, jolta olet velvollinen suorittamaan jakelun.

Tämä kokonaismäärä jaetaan sitten IRS: n määrittelemällä elinajanodotteella.

Rangaistukset vähimmäisjakauman suorittamatta jättämisestä

Jos työskentelet edelleen ja osallistut pätevään suunnitelmaan, kuten 401 (k) 70 ikävuoden ikäisenä, saatat joutua viivyttämään vaadittua vähimmäisjakaumaa, mutta se riippuvat suunnitelmasi säännöistä. Muuten 1. huhtikuuta 70 ikävuoden jälkeen sinun on aloitettava jakamiset, jotka lasketaan osana verotettavaa tuloa. Jos et ota RMD: täsi, sinulle kohdistuu jyrkkä rangaistus. Rangaistus siitä, että RMD: tä ei oteta, on 50%: n vero summasta, jota ei ole peruutettu ajoissa.

RMD: n laskeminen

Koska henkilökohtainen vähimmäisjakauma on yksilöllinen tilin arvon perusteella, haluat käyttää arvioa tilisi kokonaisarvosta 70 ikävuoden aikana RMD-estimaatin laskemiseksi. Tässä on kolme parhaita RMD-laskimia, jotka auttavat sinua tämän arvioinnin avulla. Monet eläkesuunnitelman hoitajat tai rahoitussuunnittelijat laskevat oman RMD: n puolestasi, mutta heidän ei tarvitse tehdä niin. Kun on aika varmistaa, että käytät asianmukaisia ​​jakeluja, varmista, että sinulla on sopivat numerot.

On tärkeää huomata, että Roth IRA: ille ei ole asetettu RMD-sääntöjä, elleivät ne ole perittyjä tilejä, jolloin sovelletaan eri jakelusääntöjä.